買房別死盯著公積金貸款 還有另一種貸款可能更省錢!
目前在中國買房有兩種付款方式,一、全款;二、貸款。
貸款又分為:商業(yè)貸款和公積金貸款兩種。
商業(yè)貸款可以用來買住宅、商??;
公積金貸款不能用于購買商住,只能用于買住宅、裝修、租房等。
公積金貸款和商業(yè)貸款對于購房者的主要不同之處在于額度、貸款利率和流程。
(1)額度
商業(yè)貸款:第一套房首付需要至少3成,第二套房需要首付至少6成,第三套房停貸。(要求收入證明開到每月還款額的兩倍)
公積金貸款:第一套房首付需要3成(北京的情況是90平米以下的普通住宅可以2成),第二套房需要首付至少6成(每個省份都有公積金貸款額度的限制,北京根據(jù)信用評級略有差別,80-104萬不等。),第三套房停貸。
(主要指的是住宅,商住不分一套二套,一律首付至少五成)。
(2)貸款利率
目前商業(yè)貸款的基準利率是:6.55,商業(yè)貸款分為等額本金和等額本息兩種還款方式,簡單來說,等額本息就是每月還款數(shù)額是一樣的,等額本金就是每個月約還越少,但最開始壓力很大。
公積金貸款的基準利率是:4.5
北京目前的情況是
a.首套房基本上是基準利率,但也有部分樓盤因為合作銀行不同,能給出9-9.5折的折扣。
b.二套房基本上是1.1倍利率。
舉個例子:
首套房貸款80萬,30年,按照基準利率計算。
商業(yè)等額本息需要還102.98萬利息,
公積金貸款需要還65.93萬利息。
(3)貸款流程
商業(yè)貸款的流程是:雙方簽訂買賣合同-評估-銀行面簽-批貸-過戶-抵押登記-放款
公積金貸款的流程是:雙方簽訂買賣合同-評估-公積金管理中心初審-面簽-過戶-放款-抵押登記辦理