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炒房時代終結(jié) 很多人已經(jīng)賣掉房子套現(xiàn)了 但是…

時間:2017/11/6 瀏覽量: 1371

房子是用來住的,不是用來炒的。

相信這個定位已經(jīng)不用貓哥給大家普及了,在國家的各個大會上面,這句話一定會出現(xiàn),而在其他的大小場合,這句話也一定會被提及。反正中央對于房子的態(tài)度已經(jīng)定下來了。

至于房價到底漲不漲,坊間的爭議一直在繼續(xù),“賭政策”的也大有人在,無論是剛需還是投資,對于房子依然趨之若鶩。

在房子依然熱度不減的時候,貓哥給大家講個朋友的故事。

我把家里唯一一套房賣了

朋友林先生一家把房子賣了。

包括貓哥在內(nèi)的很多人都很詫異,在這個把房子當(dāng)做重要資產(chǎn)的時代,賣房這個選擇顯得異類。

“而且我并不準(zhǔn)備再買房。之后看房,也只是看租哪里。”林先生補充了一下。

林先生和林太太都是大學(xué)畢業(yè)就留在北京的,房子也是兩位在北京打拼多年積累下來的,而在房貸還完之后,林太太選擇了辭職,在家里相夫教子,即便只有林先生一個人的收入,但是全家的生活也還體面。孩子也在北京入學(xué),開始了學(xué)習(xí)生活,一切看起來都不錯。

而轉(zhuǎn)折也就發(fā)生在孩子上學(xué)。

林先生和太太都沒有北京戶口,孩子的戶口落在了林先生的家鄉(xiāng)。作為外地戶籍人口,在北京上學(xué)并沒有想象中的容易,在折騰完之后,林先生突然意識到,即便現(xiàn)在孩子順利入學(xué),但是最終也不會有在北京高考的資格,也就是說,即便有房,也是在“漂”。

林先生一家商量后,最終決定,賣房!

林先生的思路是,既然都是“漂”,那就徹底在北京“漂”下去。將房子變現(xiàn),拿到的現(xiàn)金做投資,用投資收益繳租房,等到孩子不得不回家鄉(xiāng)高考,也許就一起回家鄉(xiāng)了。

雖說是“漂”,但是林先生的“漂”顯然更有資本。

林先生所在的小區(qū)位于西南三環(huán),毗鄰地鐵十號線,房屋成交均價在8.2萬左右。120平方米的三居室,總價大約在1000萬左右。而同一小區(qū)的同等條件的房子整租的價格大約在8000元/月左右,每年的租金在10萬元左右。

而林先生目前將賣房款分成5份,在銀行購買大額存單。大額存單看起來是比較冷門的產(chǎn)品,利率雖然沒有理財產(chǎn)品高,但是通常比銀行的存款利率上浮40%左右,而不同年限的利率還不同。

林先生沒有透露自己具體投資的銀行,但是貓哥也算了一筆賬:

目前銀行的大額存單以三年期的利率為最高(少數(shù)銀行也推出了五年期的業(yè)務(wù)),普遍的利率在3.5%以上,一些銀行甚至能夠達(dá)到3.98%,那么一年下來,理論上收益也能有40萬左右。

當(dāng)然這也只是理論上,因為銀行在這些年與互聯(lián)網(wǎng)金融競爭中,客戶也在流失,所以“攬儲”對于銀行來講也非常重要,所以手握大資金,跟銀行還有更大的議價空間。

但是即便是40萬,cover房租成本根本不在話下,而且還有大額盈余,能夠支持林先生一家更好的生活。這只是利息收益,1000萬的本金依然攥在手里。

只要投資收益能跑贏房租

這個故事值得效仿嗎?

這就是見仁見智的事情了。林先生的信仰的是現(xiàn)金為王,錢攥在手里才踏實,他注重的是資產(chǎn)的流動性。有人給資產(chǎn)在流動性方面做了一個排序:現(xiàn)金 > 存款 > 證券 > 房地產(chǎn),現(xiàn)金在手,選擇權(quán)就會多一些。

當(dāng)然就拋棄房產(chǎn)而言,林先生的投資理念跟一些主流聲音產(chǎn)生分歧,多少有一些逆向投資的意味在里面。林先生的故事為我們提供了一種新的思路,買房以外的理財思路。

比如林先生就覺得,北京高企的房價,已經(jīng)沒有太高的上漲空間了。“房住不炒“的聲音之后,再加上愈加嚴(yán)厲的調(diào)控政策,雖然房價談不上下跌,但是也難言上漲。

去年,時任北京市市長蔡奇說,要在2017年確保房價環(huán)比不上漲。今年,北京市代市長陳吉寧接過了這個軍令狀。現(xiàn)在從統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)來看,這個任務(wù)完成的可能性非常大。既然2017年可以完成,那么2018年難保不會繼續(xù)立新的目標(biāo),所以林先生堅持自己的房子出手在了高點。

在賣了房子之后,反而能夠輕松生活,林先生坦言,“以后房子是漲是跌,都跟我沒關(guān)系了。我只要讓我的投資收益超過房東每年漲房租的幅度。”

接下來要考慮的,就是資產(chǎn)配置了,除了跑贏房租的漲幅,還要跑贏通脹率。

要怎么投資?

那么問題來了,如果擁有1000萬,有多少種投資可能性?

貓哥看到坊間流傳著一張“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”,在象限圖中把家庭資產(chǎn)分為四個賬戶,“10%必須花的錢”、“20%保命的錢”、“30%生錢的錢”和“40%保本升值的錢”。


但是這張理財經(jīng)典圖也遭遇過打假。標(biāo)準(zhǔn)普爾(standard & Poor’s)是全球最具影響力的信用評級機構(gòu),專門提供有關(guān)信用評級、風(fēng)險評估管理、指數(shù)編制、投資分析研究、資料處理和價值評估等重要資訊。

但是考據(jù)黨們表示,并未能找到這張圖的出處,無論是中文還是英文,對于這張憑空出現(xiàn)的圖片持懷疑態(tài)度,而且其中“保命的錢”中,家庭資產(chǎn)的20%用來購買保險,在觀念上就對人們產(chǎn)生了沖擊。

還有另外一種與“標(biāo)普資產(chǎn)象限”很類似的“4321”比例的資產(chǎn)配置模式:40%的長期投資,30%的日常開支,20%的流動準(zhǔn)備金和10%的保險。這里面長期投資也就是風(fēng)險投資,流動準(zhǔn)備金也就是具有流動性的穩(wěn)健投資。


其實兩種模型的思路類似,都是多元資產(chǎn)配置,只是在各類資產(chǎn)配置上的比例有所不同。有一句話說得好,“盡信書則不如無書”,投資也是一樣,盡信模型則容易被模型框住,模型只是參考,真實投資還是要看自己的實際情況。

比如要對自己的資產(chǎn)狀況做一個梳理,確定屬于自己的投資比例,選擇屬于自己風(fēng)險偏好的投資方式:

1)銀行:利息低但安全。

2)保險:真正的保險應(yīng)該是在意外事件來臨時,能獲取一份賠償金來讓自己度過難關(guān),屬于保障型,短期內(nèi)的回報率不高。

3)債券:比如國債,比銀行利息要高一些,可以以活期的方式獲得定期的利息。

4)股票:需具備極強的承受能力,股市波動率極強,除了漲停,還有跌停,需要對選擇的股票有清醒的認(rèn)知。5)貨幣式基金:以余額寶為代表,具有高安全性、高流動性、穩(wěn)定收益性,具有“準(zhǔn)儲蓄”的特征?!皽?zhǔn)儲蓄”嘛,目前的收益率徘徊在3.8%左右。

6)股票式基金:能賺取比普通散戶更高的利潤。但是面對的是雙重風(fēng)險,股票市場波動的風(fēng)險和基金管理人的道德風(fēng)險。

7)網(wǎng)貸P2P產(chǎn)品:年化收益率普遍較高,業(yè)內(nèi)較合適的收益率基本維持在10%左右,但是需要擦亮眼睛,選中靠譜平臺。

當(dāng)然,任何投資方式都一樣,收益率對應(yīng)著的風(fēng)險程度,打著高收益低風(fēng)險旗號的,基本上就是“龐氏騙局”的套路。貓哥也在以往的文章里面警惕過多次。

已經(jīng)有了1000萬的林先生說:“投資不易,且行且珍惜。但你們千萬別跟我學(xué),拋棄房子需要禪定,認(rèn)清了自己才能下的決定?!?

如果你決定在這個城市扎根,有了1000萬,還是得買房子。

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