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揭“租房貸”黑洞:中了這些招會(huì)讓你錢、房?jī)墒В?/h3>
時(shí)間:2018/8/27 瀏覽量: 1177

從惡性競(jìng)爭(zhēng)哄抬房租,到“租房貸”橫行,近期的住房租賃市場(chǎng)的事有點(diǎn)多!

最近,杭州一家名為“鼎家”的長(zhǎng)租公寓爆雷,更是直接曝光了長(zhǎng)租公寓中介機(jī)構(gòu)推漲房租背后空手套白狼的金融手段。

租金怎么就變了貸款!

有機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)顯示,長(zhǎng)租公寓客戶主要以80、90后用戶為主,主要集中在20-35歲年齡段,占比高達(dá)90%。2000-3500元的月租金性價(jià)比較高、選擇人群最多。

那么,鼎家等中介機(jī)構(gòu)是怎樣洗劫年輕人錢包的?

鼎家的套路并不深,簡(jiǎn)單說,就是套取了租客繳納租金和房東收取租金的差額。

根據(jù)此前媒體報(bào)道,租客若想在鼎家實(shí)現(xiàn)“押一付一”的租金支付方式,要通過銀行卡綁定一個(gè)名為“51返唄”(現(xiàn)更名為“愛上街”)的APP,一次性把12個(gè)月租金付給鼎家,再每月返還給貸款A(yù)PP相應(yīng)金額。

這就相當(dāng)于,在不完全知情的情況下,你向網(wǎng)貸平臺(tái)借了全年的租金,然后,以每月等額的方式償還借款總額和利息,與信用卡分期還款十分類似。

當(dāng)然,這只是長(zhǎng)租公寓“租房貸”陷阱的第一步! 你向網(wǎng)貸平臺(tái)借出來的全年租金,并沒有直接打款給房東,而是直接到了中介賬戶。中介機(jī)構(gòu)一般會(huì)按月或按季度支付給房東租金,剩余錢款均流入了中介機(jī)構(gòu)的錢袋子。

隨著侵吞的租金越來越多,中介機(jī)構(gòu)的資金池也越滾越大,靠著這些資金,他們有能力以更高的價(jià)格盤到更多的房源。久而久之,個(gè)人房東會(huì)認(rèn)為自己的同等房源也該值更多的錢,從而推漲市場(chǎng)房租。

近期,長(zhǎng)租公寓亂象遭到輿論熱議。

有網(wǎng)友調(diào)侃稱,這簡(jiǎn)直就是“花明天的錢,租今天的房,爆后天的雷”。

在中原地產(chǎn)首席分析師張大偉看來,漲租金只是表象,租房市場(chǎng)最大的問題來自租賃機(jī)構(gòu)資金鏈的斷裂。

常規(guī)操作中,租賃代理企業(yè)賺取的是租金服務(wù)費(fèi)與差價(jià),基本不存在風(fēng)險(xiǎn)。但現(xiàn)在,越來越多的企業(yè)利用租金支付差額,建立資金池、挪作他用,必然觸發(fā)了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

年輕人,你可能錢、房?jī)墒В?

“長(zhǎng)租公寓的雷,比P2P更可怕。”我愛我家原副總裁胡景暉一語(yǔ)中的。

借助金融工具,長(zhǎng)租公寓企業(yè)可以大量沉淀資金,加大資金杠桿。加之在業(yè)主和客戶兩端都是金融杠桿,住房租賃經(jīng)營(yíng)就成了“空手套白狼”的生意。

一旦作為中間人的住房租賃平臺(tái)跑路,租客既拿不到先行支付的押金,又要每月向網(wǎng)貸平臺(tái)還錢;而房東收不到后續(xù)租金,完全可以依法中止租賃合同。

有網(wǎng)友調(diào)侃,沒有中間商賺差價(jià)的租房APP趕緊發(fā)展??!

有著七、八年租房經(jīng)驗(yàn)的童欣告訴記者,“租房貸”還可能影響個(gè)人信用。如果你住不上房、就不繼續(xù)還貸,在銀行或者金融機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)就會(huì)降低,肯定會(huì)影響到個(gè)人信用。

“租房貸”合法嗎?

鑒于可能存在的資金風(fēng)險(xiǎn)。北京市住建委近日表示,針對(duì)住房租賃企業(yè)違規(guī)使用“租房貸”,目前正聯(lián)合多部門調(diào)查取證,一旦查實(shí),將從重處罰,聯(lián)合懲戒。

那么,“租房貸”是否合法呢?

房地產(chǎn)行業(yè)律師姜寶告訴記者,租房貸行為本身并不違法,但前提是貸款人要事先知情,且貸款要全部用于租金支付。

租房貸本身是好事,但一些中介或機(jī)構(gòu)存在違規(guī)和截留的問題:一方面是貸款資金來源是否合規(guī)合法;二是貸款資金支付與監(jiān)管是否到位。

貸款租房=過度消費(fèi)?

然而,個(gè)人租賃金融及衍生品的探索,讓很多業(yè)內(nèi)人士感到擔(dān)憂。

“租房所需的資金量級(jí)和買房不是一個(gè)意義,租房都要靠貸款的話,其可支配收入和消費(fèi)結(jié)構(gòu)就比較成問題,甚至可能引發(fā)過度消費(fèi)。”中原地產(chǎn)首席分析師張大偉直言。

談及租房貸,多位業(yè)內(nèi)專家和律師均建議,要加強(qiáng)錢款走向監(jiān)管,防范信貸資金被挪用等騙貸風(fēng)險(xiǎn)。

分期也是貸款!別傻傻認(rèn)不清

記者注意到,像蛋殼、自如等多數(shù)長(zhǎng)租公寓平臺(tái)都存在租房消費(fèi)分期的貸款產(chǎn)品。

自如官網(wǎng)上,北京海淀區(qū)翠微南里某一居室整租租金的不同支付方式。

在自如APP房源的付款方式頁(yè)面,一般會(huì)有5種租金支付方式供選擇,包括月付、季付、半年付、年付和自如客專享分期,每種支付方式的全年總付款額,均由“租金+押金+年服務(wù)費(fèi)”構(gòu)成。

其中,選擇月付的租客押金較其他方式略高;而服務(wù)費(fèi)的高低則與支付租金時(shí)限長(zhǎng)短成反比,月付租金的租客將繳納更多的服務(wù)費(fèi)。

對(duì)于自如分期,官方將其定義為,為租戶打造的消費(fèi)分期貸款。分期手續(xù)費(fèi)率6.27%,共11期,享受服務(wù)費(fèi)7折。

只要是身份證登記用戶、1年租期、自如信用分滿70分且為非學(xué)生、非企業(yè)用戶,即可使用分期簽約。

自如官網(wǎng)為自如分期客戶提供的租金測(cè)算、對(duì)比功能。

以月租金5000元為例,自如分期用戶的首付款僅為10280元;若按季付,也就是傳統(tǒng)的“押三付一”,首付款增加到24800元;而如果是年付,則要相當(dāng)“土豪”的一次性支付68840元。

“選項(xiàng)雖多,租戶的選擇卻非常少!”童欣無奈表示,怎么支付完全取決于個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況,手頭沒法一次性拿出那么多錢,租房貸或者說分期支付就成了迫不得已的選擇。

相比之下,蛋殼公寓的貸款產(chǎn)品更為隱蔽。

租客若想月付租金,只能選擇“分期月付”,除此之外,蛋殼僅提供年付和半年付兩種支付方式。

蛋殼公寓APP上,某房源的租金支付方式一覽。

有蛋殼租客反應(yīng),租房時(shí)對(duì)分期貸款并不知情,直到簽約時(shí)管家提示才知道。

對(duì)此,蛋殼公寓客服曾回應(yīng)稱,蛋殼簽訂租房合同和貸款合同必須由管家代辦,住戶不能自己操作。

如何避免租房不成、反被騙貸?

首先,盡量不要選擇“押一付一”的租金支付模式。

按月支付租金的模式很容易被中介利用,幫你從網(wǎng)貸平臺(tái)或者銀行申請(qǐng)一年房租總額的貸款,用來繳納房租;而你每月交的錢,直接從租金變成了還貸。

其次,如果住房租賃機(jī)構(gòu)要求在合同之外,約定有關(guān)租金支付的事宜,你就要警惕啦!

因?yàn)?,約定租金支付方式也是住房租賃合同的必要內(nèi)容。

《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定,租賃合同內(nèi)容包括租賃物的名稱、數(shù)量、用途、租賃期限、租金及其支付期限和方式、租賃物維修等條款。

此外,要格外留意合同中的“金融機(jī)構(gòu)”、“分期服務(wù)”、“信用評(píng)價(jià)”等字眼,慎防騙貸陷阱。


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