北京銀保監(jiān)局：個(gè)人信用卡不得用于購房、投資等
8月26日，北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控的監(jiān)管意見》（下稱《意見》）稱，轄內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信用卡大額透支和現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的資金流向監(jiān)控，必要時(shí)要求客戶提供發(fā)票等購物憑證，確保個(gè)人信用卡透支用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、購房和投資等非消費(fèi)領(lǐng)域。
《意見》稱，轄內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》（國務(wù)院令第285號(hào)）以及中國銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，同一客戶在同一商業(yè)銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，開立借記卡原則上不超過4張；同一代理人在同一商業(yè)銀行代理開卡原則上不超過3張。同時(shí)，嚴(yán)禁銀行卡及相關(guān)綁定業(yè)務(wù)通過攀比贈(zèng)送、競相折扣、加碼優(yōu)惠等促銷手段開展惡性競爭。
在加強(qiáng)授信審批審慎管理上，轄內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行統(tǒng)一授信管理，對(duì)客戶名下的多個(gè)信用卡賬戶授信額度、分期付款授信額度、現(xiàn)金提取授信額度等合并管理，不得突破設(shè)定總授信額度上限，并將客戶名下他行信用卡授信額度納入本行授信額度合并管理。轄內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)重視審查第一還款來源，建立合理的收入償債比例控制機(jī)制；對(duì)于信用卡專項(xiàng)分期業(yè)務(wù)，不得因合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施而放松審批條件。
此外，北京市銀保監(jiān)局要求，商業(yè)銀行應(yīng)至少每年一次對(duì)客戶授信額度進(jìn)行重檢，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度較高的客戶應(yīng)加大重檢頻次。同時(shí)合理設(shè)定臨時(shí)額度的調(diào)升頻率、有效期和時(shí)間間隔，單次臨時(shí)調(diào)升額度不得超過一個(gè)賬單周期，且不得無審批循環(huán)使用。
在信用卡分期業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)上，北京市轄內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)建立審慎的信用卡分期業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，不得對(duì)單筆交易拆分風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類，出現(xiàn)逾期時(shí)，應(yīng)以最長逾期天數(shù)確認(rèn)該筆交易的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類結(jié)果。北京市轄區(qū)商業(yè)銀行不得對(duì)已辦理分期的透支余額再次辦理分期，有個(gè)性化分期還款協(xié)議的除外；簽訂個(gè)性化分期還款協(xié)議后尚未償還的透支余額應(yīng)直接劃分為次級(jí)或可疑類資產(chǎn)。
為防范風(fēng)險(xiǎn)，上述文件還要求，北京市轄內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信用卡小額多筆循環(huán)套現(xiàn)還款、境外套現(xiàn)等新型套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)特征的分析，持續(xù)優(yōu)化套現(xiàn)交易監(jiān)控模型，采取有效措施防范信用風(fēng)險(xiǎn)延期暴露、共債風(fēng)險(xiǎn)向銀行集聚以及跨境洗錢等風(fēng)險(xiǎn)。
