公積金余額越多貸款額度越高嗎？這次你真的想錯了
時間來到2017年，由于銀行商業(yè)貸款限制日趨嚴厲，越來越多的買房人開始專注于公積金貸款。
很多購房者認為公積金貸款額度的高低和賬戶中余額的多少息息相關(guān)，通常來講，根據(jù)地區(qū)普通，公積金貸款額度通常是余額的15-20倍，這一說法被廣大購房者普遍認可，因此很多人不管什么情況下都不敢提取公積金，生怕影響今后公積金貸款。
但根據(jù)融360房貸君的研究來看，這一說法并不準(zhǔn)確，公積金貸款額度與眾多條件都有著千絲萬縷的聯(lián)系。
比如說，個人征信問題，舉個例子，小明和小剛?cè)肼毻患夜救?，期間小明從未有過提取公積金記錄而小剛則因為租房提取過一年公積金；但另一方面，小明近一年內(nèi)有三次信用卡逾期，而小剛則保持著完美的個人征信，在這種情況下，即便是小剛公積金余額不如小明，但由于征信問題，小剛或許會貸出更高的額度，小明則面臨著額度被降低甚至是被拒貸的風(fēng)險。
除此之外，其實各地對于公積金貸款額度審批的標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的，在一些城市，公積金賬戶余額對額度可能并沒有直接影響。下面融360房貸君以北京、上海為例介紹公積金貸款額度的決定因素。
北京地區(qū)貸款額度取決于房屋評估價值、月繳存額、申請借款年限、首付款、建筑面積等。
一、根據(jù)月收入和月繳存額、借款年限計算貸款額度
計算方法如下：最高可貸額度=（家庭月收入-北京市基本生活費標(biāo)準(zhǔn)）/申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額，其中，月收入=個人住房公積金月繳存額÷住房公積金繳存比例。
二、根據(jù)首付款、房屋評估價值計算貸款額度
目前北京地區(qū)首套房首付為35%，那么可以申請的貸款額度最高不能超過房屋評估值的65%。
三、根據(jù)房屋面積評估貸款額度
目前，購買政策性住房或套型建筑面積在90平方米（含）以下的首套自住住房的申請人（個人或者夫妻），住房公積金貸款單筆最高額度為120萬元。購買套型建筑面積在90平方米以上非政策性住房或第二套住房的，貸款最高額度為80萬元。
總之，目前在北京地區(qū)申請公積金貸款，除了根據(jù)月收入、月繳存額、借款年限外，同時會考慮單筆貸款最高限額、最低首付款等條件。雖然賬戶余額對貸款額度沒有直接影響，但是也要保證連續(xù)6個月繳納公積金才可以申請公積金貸款，具體可到北京住房公積金管理中心查詢。
上海市申請住房公積金，可貸額度取決于公積金賬戶余額、月繳存額度、貸款人年齡、房屋評估價值等因素。
目前，根據(jù)最新規(guī)定，繳存職工家庭名下在本市無住房和公積金貸款記錄的，認定為首套住房。認定為首套住房的，公積金差別化信貸政策保持不變。即職工購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米（含）以下的家庭，住房公積金貸款首付款比例不低于20%；購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，住房公積金貸款首付款比例不低于30%。
但是二套房在去年年底有了新的調(diào)整，根據(jù)規(guī)定，認定為第二套改善型住房的，公積金貸款利率調(diào)整為同期首套住房貸款利率的1.1倍；家庭最高貸款額度調(diào)整為80萬元（個人最高額度調(diào)整為40萬），有補充公積金的調(diào)整為100萬元（個人調(diào)整為50萬）；公積金貸款首付款比例，普通住房不得低于50%；非普通住房不得低于70%。
除此之外，上海公積金對余額影響公積金貸款額度也做出規(guī)定，上海市計算公積金貸款還款能力的每月還本額占月工資基數(shù)比例調(diào)整為不超過40%；計算公積金貸款額度的存儲余額倍數(shù)調(diào)整為30倍，補充公積金的存儲余額倍數(shù)調(diào)整為10倍。
從北京和上海的例子中我們就能看出，公積金余額并不會直接起到影響貸款額度的作用，如果有公積金貸款買房打算的朋友切勿將余額看的過重，畢竟影響貸款額度的條件有多方面，想要貸到更高的額度需要我們做出更多的努力。
