【深度解析】房貸30年壓力大？實際賺翻了！
貸款30年賺翻了？想必大多數(shù)人聽到這句話都會表示呵呵…… 泥煤，一大把利息從口袋里掏出去怎么賺？要是都能全款買房誰還會去貸款？！
”
沒錯，大部分人選擇貸款買房確實是因為手頭上沒有足夠的現(xiàn)款。然而事實上，真正的明白人即便有能力全款買房，也會選擇貸款。因為貸款不僅能省錢，還能賺錢！
先來舉個栗子：
主人公就是傳說中的隔壁老王……
老王是外地人，大學畢業(yè)正趕上天津的房價番了翻兒。眼看著房價一漲再漲，老王著急了，尼瑪，再不出手真的要睡大街了。
于是，老王拿著父母大半輩子攢下的150萬，左看右看，終于把房子選在了遠洋城。一百平左右的房子算下來總價剛好150萬。雖然上班遠一點，但是價錢比其他的便宜啊！
父母勸他趕緊簽合同，雖然150萬花個精光，只要房子到手心里也就踏實了。但老王心里算了一筆賬，決定不付全款，找銀行借錢！再賺他一套房子！
開玩笑！貸款除了額外多付利息還想再多賺一套房子？！簡直是天方夜譚。
老王沒有開玩笑，他心里是這么盤算的：首付50萬，再去銀行貸100萬，30年還清。按照現(xiàn)在大部分銀行的九折利率計算，也就是4.41%…
按照逐月遞減的還款方式，30年老王支付的利息得有66萬多。
手里剩下的100萬，他打算拿來投資，每年投資收益率能達到5%，期限也是30年，每年再復利一次，這樣的話到期的利息就是：332萬。
也就是說，老王除了償還貸款產(chǎn)生的66萬利息，實際上還利用剩下的錢多賺了將近266萬！這不又是一套房嗎??？
即便老王不采用復利策略，100萬一次性存它30年，年利率5%，到期的收益也有150萬，照樣不會虧。當然了，前提是老王打算從每個月的工資收入里還貸。
有人說了：算來算去，老王沒算上貨幣貶值。
30年后的100萬能和現(xiàn)在的100萬相比嗎？！
確實如此，貨幣每年都在貶值。但是如果老王沒有把剩下來的100萬拿來投資，30年后，他一分錢的收益都沒有。
身邊還有兩個朋友，12年的時候都出手買了房子。當時他們手里的錢相差不多，大概都有100多萬，不同的是，他們當中一個付全款買了濱海新區(qū)泰豐一期的房子，另一個貸款買在了北京朝陽區(qū)。現(xiàn)在北京男的那套房子每平米從3萬漲到了5萬，雖然開發(fā)區(qū)的房價也漲了，但比起北京男，泰豐小哥還是覺得虧了。
這個故事告訴我們，貸款借錢并不代表你窮，而恰恰說明你有理財?shù)念^腦。
說來說去，為什么買房一定要貸款？房貸怎么省錢賺錢？看完這幾點，你就明白了。
1、利率低，不貸白不貸貸款買房的利息多不多？多！非常多！那么，銀行的錢究竟值不值得貸？
信用卡延期還款，真實利率一般在18%左右；
到P2P平臺借錢，年利率一般是25%~40%甚至更高；
如果是民間融資，則年利率就更高了；
公積金貸款買房的話，年利率為3.25%；
商業(yè)貸款買房的話，按最新利率89折，貸款5年以上年利率是4.9%*0.9=4.41%；
這樣一對比就完全清楚了，3.25%~4.41%的房貸年利率與其他融資渠道相比實在是太低了。這么低的利率，不貸白不貸！
既然清楚了向銀行貸款買房是值得的行為，那么手頭有足夠存款還要不要全款買房這個問題就有了答案：盡量不要。
2、投資理財，省錢又賺錢當然，如果僅僅把錢貸出來，只能說萬里長征走完了第一步。
如果你具備全款購房的本事，那么在合理配置資產(chǎn)的前提下，我們完全可以利用手中的錢，讓銀行為我們打工，賺下一套房。
這么說，未免過于裝逼。接下來給大家推導一下白賺一套房的這個過程。
假如我們貸款100萬，我們先來看看公積金貸款和商業(yè)貸款兩種貸款方式每個月的月供是多少？
公積金貸款↓↓↓
商業(yè)貸款↓↓↓
也就是說，如果我們貸款100萬，貸30年，那么公積金貸款方式下，我們每月的月供是4352.06元；商業(yè)貸款方式下，我們的月供是5307.27元。
把100萬拿去投資，在月供4352.06元的情況下，你的投資只需要保證5.2%的收益，就可以覆蓋每個月的月供了。而月供5307.27元時，只需要保證6.3%的收益就OK 。
對于每年5%—6%的理財收益，稍微關(guān)注理財知識的朋友基本都能達到。
也就是說，假如我們不一次性全款購房，不僅我們可以將這100萬本金保留在手里，而且還相當于額外賺了一套房！
這就是我們?yōu)槭裁醇词官Y金充裕，也堅決不能全款買房的原因。
退一萬步講，假如我們在保證本金安全的前提下，無法實現(xiàn)每年5%-6%的理財收益。即使最終只實現(xiàn)了3%的收益，也能大大降低我們每個月的月供，而且手里依然攥著幾十萬可以用，何樂而不為呢？
3、真正按揭只有10年在中國，雖然貸款買房的按揭時間不盡相同，可能是20年、25年或者30年，但真正有壓力的供樓期只有前10年。
原因很簡單，貨幣在貶值，你的收入也在上升。
按照目前M2增速（發(fā)鈔速度）比GDP增速（創(chuàng)造財富速度）每年快7個百分點計算，人民幣購買力平均每年貶值7%，100元人民幣，在10年、20年、30年之后，將分別貶值為：48元、23.4元、11元。以此推算，如果你買了一套房子，做了30年的按揭，每月還款1萬元，那么10年之后你每月實際還款金額，只相當于按揭時候的二分之一，也就是每月4800元了。再往后看，經(jīng)過20年按揭之后你的實際負擔只有最初的四分之一了。到了30年按揭期的最后一年，你的負擔只有最初的九分之一了。
這僅僅是貨幣超發(fā)對購買力的影響，如果計算上你的收入增速，每年的房貸壓力只會越變越小。
由此可見，對于絕大多數(shù)正常家庭來說，買房子真正有壓力的按揭期只有最初的10年，以后的歲月將非常輕松。
