調(diào)控持續(xù)深入，1月中國(guó)一二三線樓市環(huán)比成交均降
廣深首套房貸利率普遍上浮10%，上海還有九折優(yōu)惠
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2017年一線城市首套平均利率中，廣州上漲1.10個(gè)百分點(diǎn)，深圳上漲1.01個(gè)百分點(diǎn)，北京上漲0.87個(gè)百分點(diǎn)，上海上漲0.57個(gè)百分點(diǎn)。
2018年，廣州房貸利率漲幅依然領(lǐng)先。工行、農(nóng)行、中行、建行四大行自2月1日起，對(duì)廣州地區(qū)無房或有房已結(jié)清的住房按揭利率上浮10%。統(tǒng)計(jì)顯示，目前廣州首套房貸利率在基準(zhǔn)利率的1.05倍到1.1倍之間。另據(jù)網(wǎng)易房產(chǎn)2月最新調(diào)查數(shù)據(jù)，四大行加入“漲價(jià)”行列后，廣州僅剩兩家銀行仍然保持首套房貸利率上浮5%。此外，光大銀行和民生銀行上浮20%，恒生銀行則高達(dá)30%-40%。平安和華潤(rùn)銀行已經(jīng)暫停房貸業(yè)務(wù)。
深圳從去年底開始，首套房貸利率就已普遍執(zhí)行基準(zhǔn)上浮10%。截至今年1月29日，在融360監(jiān)測(cè)的深圳20家銀行中，包括工農(nóng)中建四大行在內(nèi)的13家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)上浮10%，執(zhí)行基準(zhǔn)上浮15%和20%的各有兩家。此外，華潤(rùn)銀行停貸。
相較廣深房貸業(yè)務(wù)的火熱，京滬的房貸市場(chǎng)表現(xiàn)相對(duì)“冷靜”。目前北京各家銀行尚未收到房貸利率上調(diào)的通知，短期內(nèi)可能不會(huì)上調(diào)。眼下，北京各家銀行首套房貸利率普遍執(zhí)行基準(zhǔn)上浮5%-10%。截止1月29日，融360監(jiān)測(cè)的北京28家銀行中，包括工農(nóng)中建四大行在內(nèi)的11家銀行仍執(zhí)行首套房基準(zhǔn)利率上浮5%，執(zhí)行上浮10%的有13家。
一線城市中，上海的房貸利率依然是塊洼地，不少銀行還可申請(qǐng)首套房貸款的優(yōu)惠利率。截止1月29日，在融360監(jiān)測(cè)的上海29家銀行中，首套房貸款最低利率折扣為9折，目前包括工農(nóng)中建四大行在內(nèi)的8家銀行可以申請(qǐng)9-9.6折優(yōu)惠利率，另有8家執(zhí)行基準(zhǔn)利率，4家執(zhí)行上浮5%的利率，6家執(zhí)行上浮10%的利率，無銀行停貸。
多個(gè)二線城市首套房貸利率上浮15%
近一年，相對(duì)于一線城市北上廣深，諸如蘇州、南京、武漢等二線城市的房貸利率上漲幅度更大。去年12月上述三個(gè)城市首套房貸利率平均上浮幅度已達(dá)15%。
2018年以來，這一上浮幅度依然延續(xù)。數(shù)據(jù)顯示，截止1月29日，首套房貸利率方面，在其監(jiān)測(cè)的南京15家銀行分(支)行中，13家銀行均執(zhí)行基準(zhǔn)上浮15%。江蘇省下轄的南京市、蘇州市、無錫市首套均已大范圍執(zhí)行基準(zhǔn)上浮15%，表現(xiàn)出的區(qū)域特征較強(qiáng)，未來可能會(huì)有更多銀行跟進(jìn)執(zhí)行首套基準(zhǔn)上浮15%。另一個(gè)值得關(guān)注的城市是武漢。在融360監(jiān)測(cè)的武漢14家銀行中，截止1月29日，首套房貸利率方面，工行、建行、農(nóng)行、招商等8家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)上浮15%，執(zhí)行基準(zhǔn)上浮18%的有1家，上浮20%的有兩家，僅有3家執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%。
房貸利率為何意外上調(diào)？
一般來說，年初額度寬松，銀行是較少在這個(gè)時(shí)候上浮利率的。今年為何情況如此與眾不同？
對(duì)此，某國(guó)有行廣州地區(qū)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年監(jiān)管趨嚴(yán)，表外信貸需求回歸表內(nèi)，銀行總體信貸規(guī)模是較往年緊張的，這也推高貸款定價(jià)?！暗@不是主因，關(guān)鍵是此前中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)要管住貨幣供給總閥門，保持貨幣信貸和社會(huì)融資規(guī)模合理增長(zhǎng)，在這個(gè)總基調(diào)下，銀行對(duì)信貸規(guī)模、投向上有所調(diào)整。
四大行在房貸市場(chǎng)的體量占比超過80%以上，其他銀行的利率調(diào)整都是看著四大行調(diào)整的，因?yàn)橘Y金成本更高，所以都希望高利率產(chǎn)品”，四大行調(diào)整也意味著整個(gè)市場(chǎng)都會(huì)上調(diào)。以首次貸款買房貸款100萬元為例，按照等額本息的還款方式，在2017年初貸款八五折優(yōu)惠計(jì)算，每月需要還款6149.76元，20年間累計(jì)支付的利息總額約為47.59萬元；按照利率上浮1.1倍計(jì)算，以同樣的還款方式，每月需要還款6816.89元，累計(jì)支付的利息總額約為63.61萬元。這意味著要比去年初每月多還667.13元。
2018年房貸利率料繼續(xù)低速上漲
為了沖業(yè)績(jī)“開門紅”，一季度通常是銀行貸款額度最充裕的時(shí)間，但在房地產(chǎn)調(diào)控深入推進(jìn)的背景下，年初房貸政策卻未見寬松。2018年房貸利率還會(huì)繼續(xù)上漲嗎？
中泰證券研報(bào)指出，在2018年嚴(yán)防金融風(fēng)險(xiǎn)、金融去杠桿的政策基調(diào)下，預(yù)計(jì)2018 年整體按揭額度仍偏緊，同時(shí)2017年作為居民首付重要資金來源的消費(fèi)貸等將受到嚴(yán)格管控，房貸利率預(yù)計(jì)將繼續(xù)上行。
融360房貸分析師李唯一表示，就目前來看，資金層面亦未表現(xiàn)出寬松的趨勢(shì)，貨幣政策仍為穩(wěn)健型，長(zhǎng)效機(jī)制未完全發(fā)力。因此2018年度，房貸利率變化趨勢(shì)出現(xiàn)“急剎車”和“猛加油”現(xiàn)象的可能性小，將會(huì)繼續(xù)保持目前狀態(tài)呈小幅低速上漲。
業(yè)內(nèi)人士表示，現(xiàn)在雖然基準(zhǔn)利率上浮了，但其實(shí)依然未到歷史首套房平均利率6%這個(gè)平均值，歷史最高的首套房基準(zhǔn)利率是7.05%，現(xiàn)在距離依然很遙遠(yuǎn)。也就是說，當(dāng)下的房貸利率依然是屬于歷史的相對(duì)低位，未來利率上升是趨勢(shì)。
