5月起買房須用本人銀行卡
央行北京營管部、北京市住建委、銀監(jiān)會北京監(jiān)管局等三部門昨日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的通知》。通知要求，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)在提供二手房買賣經(jīng)紀服務(wù)時，應(yīng)要求房屋交易當事人購房款以銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付，且必須使用出賣人和買受人的銀行賬戶。
昨晚，央行北京營管部、北京市住建委、銀監(jiān)會北京監(jiān)管局等三部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的通知》。要求房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)在提供二手房買賣經(jīng)紀服務(wù)時，應(yīng)要求房屋交易當事人購房款以銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付，且必須使用出賣人和買受人的銀行賬戶，通過預(yù)售資金、存量房交易資金監(jiān)管專用賬戶進行資金支付。通知自2017年5月1日起試行。
通知指出，遵循“了解你的客戶”原則，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)在提供二手房買賣經(jīng)紀服務(wù)時，應(yīng)對房屋交易當事人身份信息進行核對、登記，并在房屋買賣合同網(wǎng)上簽約環(huán)節(jié)，要求交易當事人填寫確認相關(guān)的身份識別表,上傳有效身份證件、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件信息。
通知要求，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)在提供二手房買賣經(jīng)紀服務(wù)時，應(yīng)要求房屋交易當事人購房款以銀行轉(zhuǎn)賬的方式支付，且必須使用出賣人和買受人的銀行賬戶，通過預(yù)售資金、存量房交易資金監(jiān)管專用賬戶進行資金支付；如發(fā)生退款行為，應(yīng)按原支付途徑，將資金退回出賣人和買受人銀行賬戶。確需使用現(xiàn)金支付的，需經(jīng)由買賣雙方銀行賬戶完成，辦理該業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行需按照反洗錢相關(guān)規(guī)定，對當日單筆或累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）的現(xiàn)金繳存報告大額交易。
通知提到，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)在售房、提供經(jīng)紀服務(wù)中，有承擔識別可疑交易的義務(wù)和責任。發(fā)現(xiàn)可疑交易行為，應(yīng)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)報告。
據(jù)相關(guān)業(yè)內(nèi)人士介紹，在北京、上海、深圳、廣州這些城市，用現(xiàn)金一次性支付300萬元以上的買房現(xiàn)象相當普遍，有的甚至一次性支付1000萬元以上的現(xiàn)金來購買豪華別墅。這些購房行為有很大的洗錢嫌疑。
針對房地產(chǎn)領(lǐng)域的反洗錢問題，中國社會科學院金融研究所研究員尹中立此前曾發(fā)表文章稱，要警惕房地產(chǎn)市場成為洗錢的“重災(zāi)區(qū)”。為什么有人選擇房地產(chǎn)作為洗錢的工具？原因主要有：一是房地產(chǎn)（尤其是豪華地產(chǎn)）單價高，便于大額資金的進入；二是房價的不斷上漲，使房地產(chǎn)的保值、增值的功能被強化；三是中國的房地產(chǎn)行業(yè)的信息透明度太低，全國聯(lián)網(wǎng)的房地產(chǎn)登記系統(tǒng)還沒有建立起來，腐敗分子認為購房置業(yè)的隱蔽性好；四是中國房地產(chǎn)稅收體系不完善，只有流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的稅種，沒有持有環(huán)節(jié)的稅種，因此，持有不動產(chǎn)沒有成本；五是沒有將房地產(chǎn)行業(yè)列入反洗錢的重點領(lǐng)域。
業(yè)內(nèi)人士分析，在當前樓市調(diào)控的微妙時刻，打擊房地產(chǎn)行業(yè)的洗錢行為，可以進一步規(guī)范市場秩序，也可以起到平抑房價的作用。
權(quán)威解讀
房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢是國際通行做法
北京地區(qū)房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢的現(xiàn)狀如何？
房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢工作剛剛起步
由于北京地區(qū)房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢工作剛剛起步，考慮到房地產(chǎn)行業(yè)的實際情況，《通知》將履行反洗錢義務(wù)的要求主要集中在交易雙方的身份識別方面。
《通知》要求房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)售房、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)提供二手房買賣經(jīng)紀服務(wù)時，履行客戶身份識別義務(wù)，在房屋買賣合同網(wǎng)上簽約環(huán)節(jié)，登記房屋買受人、出賣人和代理人的身份信息，填寫身份識別表，對交易雙方身份進行識別。
《通知》還規(guī)定通過銀行轉(zhuǎn)賬方式進行房地產(chǎn)交易資金劃轉(zhuǎn)，并要求房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)報告在售房、提供二手房買賣經(jīng)紀服務(wù)時發(fā)現(xiàn)的可疑交易。
人民銀行營業(yè)管理部將會同北京市住建委對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)情況進行監(jiān)督檢查；會同北京銀監(jiān)局對商業(yè)銀行執(zhí)行本通知的情況進行監(jiān)督檢查。
房地產(chǎn)市場有可能存在怎樣的可疑交易？
買賣房屋者身份與房產(chǎn)價值明顯不符
相關(guān)負責人介紹，房地產(chǎn)行業(yè)是特定非金融機構(gòu)之一，在房地產(chǎn)行業(yè)存在利用復(fù)雜融資工具的特征，容易被用來掩飾和隱瞞犯罪所得，在該行業(yè)開展反洗錢工作，是國際通行的做法。房地產(chǎn)市場有可能存在怎樣的可疑交易？相關(guān)負責人表示，主要表現(xiàn)為出賣人或買受人身份與其交易的房產(chǎn)價值存在明顯不相符等。
房屋買受人、出賣人和代理人的身份信息如何保密？
身份信息只是在網(wǎng)簽環(huán)節(jié)錄入網(wǎng)簽系統(tǒng)
對此，相關(guān)負責人介紹，房屋買受人、出賣人和代理人的身份信息只是在網(wǎng)簽環(huán)節(jié)錄入網(wǎng)簽系統(tǒng)。有關(guān)身份信息為房屋買賣當事人基本的身份信息，大部分信息與合同內(nèi)容相同，由合同當事人在填寫、簽署房屋買賣合同時自動生成，由北京市住建委統(tǒng)一保管?！锻ㄖ芬蠓康禺a(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)對獲得的有關(guān)身份信息應(yīng)當予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
相關(guān)新聞
北京產(chǎn)業(yè)項目將嚴審
買受人資格
前日，市規(guī)劃國土委等5部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步加強產(chǎn)業(yè)項目管理的通知》(以下稱《通知》)，引起業(yè)內(nèi)外廣泛關(guān)注。昨日，相關(guān)負責人就熱點問題進行了解讀，再次強調(diào)嚴禁產(chǎn)業(yè)項目擅自改居住。建設(shè)單位擅自將產(chǎn)業(yè)項目改為居住用途將被嚴查，最嚴將收回土地、取消在京取得土地資格。
相關(guān)負責人解釋，本次聯(lián)合發(fā)布的《通知》是對此前政策的延續(xù)，并增加了旅游、文化、娛樂等產(chǎn)業(yè)，嚴格禁止6類產(chǎn)業(yè)項目擅自改變?yōu)榫幼∮猛?，同時強化政府管理職責和要求。對于新建項目更是明確產(chǎn)業(yè)項目應(yīng)符合首都功能定位、符合《北京市新增產(chǎn)業(yè)的禁止和限制目錄》，屬地區(qū)政府應(yīng)結(jié)合區(qū)域規(guī)劃落實職住平衡。管理部門將定期對產(chǎn)業(yè)項目建筑使用功能進行核查，嚴查違規(guī)改變?yōu)榫幼∮猛镜那樾巍?
此前在“326”商辦類項目限購政策中，對于在建在售的商辦類項目明確規(guī)定不可以賣給個人。而此次產(chǎn)業(yè)項目的銷售對象，是具備相應(yīng)條件的企事業(yè)單位、社會組織和個人。這是否意味著產(chǎn)業(yè)項目的銷售政策要比商辦類項目寬？
對此，相關(guān)部門負責人表示，并非如此，而且是恰恰相反，產(chǎn)業(yè)項目對購買主體資格的審核和限定要更加嚴格。“產(chǎn)業(yè)項目更多的是承載著產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要。因此會從這方面來嚴格購買主體資格的審核。無論是單位還是個人，首先是要審核他有沒有這方面的資質(zhì)或能力。比如科研項目，你是否是科研公司，是否有科研的團隊等等?！?
最新動態(tài)
通州潤楓領(lǐng)尚項目
因無資質(zhì)經(jīng)營被處罰
昨日，市住建委執(zhí)法部門對通州區(qū)潤楓領(lǐng)尚項目銷售場所進行了現(xiàn)場突擊檢查。檢查中發(fā)現(xiàn)，該項目的開發(fā)建設(shè)單位北京潤通鴻業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)有限責任公司的房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)證書已過期失效，在無資質(zhì)期間仍在銷售房屋，存在未取得資質(zhì)證書從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營的違法違規(guī)行為，目前被市住建委嚴查處理。
據(jù)了解，潤楓領(lǐng)尚項目是光機電產(chǎn)業(yè)基地配套商品住宅項目。按照《城市房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營管理條例》的規(guī)定，因未取得資質(zhì)證書從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將面臨10萬元處罰，逾期未改正的，或?qū)⒈坏蹁N營業(yè)執(zhí)照。
