地震致房毀 房貸是否要繼續(xù)還？
時(shí)間：2017/8/29
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日前，四川省九寨溝發(fā)生地震，數(shù)萬(wàn)間房屋倒塌、受損。很多人存在疑惑，還在還房貸的房子在地震倒塌后，是否還要向銀行繼續(xù)償還剩余房屋貸款。律師表示，這種情況下，買(mǎi)房人依然要繼續(xù)還貸，因?yàn)橹骱贤慕栀J關(guān)系并沒(méi)有因地震而消失。
據(jù)廣東習(xí)法律師事務(wù)所習(xí)江玲律師介紹，買(mǎi)房按揭意味著買(mǎi)房人與銀行之間有兩層法律關(guān)系，一層是借貸合同法律關(guān)系，也就是說(shuō)，買(mǎi)房人是向銀行借款，而且這是主合同法律關(guān)系；另一層是買(mǎi)房人作為抵押人以自己買(mǎi)下的商品房作為抵押物，跟銀行作為抵押權(quán)人建立的抵押合同關(guān)系，這是從合同法律關(guān)系。“目前來(lái)看，地震導(dǎo)致抵押物即買(mǎi)房人的房屋倒塌，這個(gè)現(xiàn)實(shí)情況下，買(mǎi)房人還要繼續(xù)還款。因?yàn)橹骱贤褪琴I(mǎi)房人與銀行建立的借貸合同關(guān)系，即使房屋被地震震塌了，并不影響主合同的借貸關(guān)系消失?！绷?xí)律師表示。
作為抵押物的房子倒塌了，那么買(mǎi)賣(mài)雙方的這份抵押合同怎么處置呢？習(xí)律師進(jìn)一步說(shuō)道：根據(jù)《擔(dān)保法》第五十一條第二款規(guī)定：“抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無(wú)過(guò)錯(cuò)的，抵押權(quán)人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保。抵押物價(jià)值未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保?！币约暗谖迨藯l規(guī)定：“抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)?！蓖瑫r(shí)，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》第八十條規(guī)定：“抵押物滅失、毀損的情況下，抵押權(quán)人可以就該抵押物的保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金優(yōu)先受償。”所以，因?yàn)榈卣饘儆诓豢煽沽?，不是第三方破壞?dǎo)致房屋倒塌或者第三方征收導(dǎo)致房屋被拆，因此，沒(méi)有賠償金或補(bǔ)償金；如果房屋購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)，銀行可以對(duì)保險(xiǎn)金優(yōu)先受償。
另外，地震后房屋倒塌，銀行是否會(huì)追究房屋所有人的責(zé)任，會(huì)不會(huì)讓抵押人拿其它財(cái)產(chǎn)來(lái)代替之前的抵押物？習(xí)律師表示“不會(huì)”，因?yàn)榈盅何飺p毀不是抵押人行為導(dǎo)致的，而是地震這種不可抗力導(dǎo)致的，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國(guó)民法通則〉若干問(wèn)題的意見(jiàn)》（試行）第114條的規(guī)定：“抵押物在抵押人處滅失、毀損的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定抵押關(guān)系存在，并責(zé)令抵押人以其他財(cái)產(chǎn)代替抵押物?！币约案鶕?jù)《物權(quán)法》第一百九十三條規(guī)定：“抵押人的行為足以使抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為。抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求恢復(fù)抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相應(yīng)的擔(dān)保。抵押人不恢復(fù)抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值也不提供擔(dān)保的，抵押權(quán)人有權(quán)要求債務(wù)人提前清償債務(wù)?！边@些規(guī)定很明顯可以看出，是針對(duì)抵押人自己的行為導(dǎo)致的，而不是針對(duì)地震這種不抗力的情形，所以，不用擔(dān)心要求更換抵押物的事項(xiàng)發(fā)生。當(dāng)然，如果買(mǎi)房人跟銀行簽訂的抵押合同另有約定的除外。
