央行行長助理劉國強(qiáng)：必須減少樓市炒作資金
時(shí)間：2017/9/19
瀏覽量:
1886
"2017金融街論壇"于2017年9月14日-9月15日舉行。中國銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星出席并演講。
王兆星強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格把握住住房的居住屬性，因地制宜施策"去庫存"。"按照分類條款的原則，因城因地施策去庫存，是促進(jìn)房地產(chǎn)長期健康發(fā)展根本的基礎(chǔ)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要牢牢把握住住房的居住性屬性，實(shí)施差別化的住房信貸政策，在抑制部分地區(qū)房地產(chǎn)泡沫的同時(shí)，來支持居民自住和進(jìn)城人員對(duì)于住房的需 要。房屋租賃市場(chǎng)發(fā)展和棚戶區(qū)改造也應(yīng)該給予積極的支持"。
此外，在"債轉(zhuǎn)股"方面，王兆星表示，我國企業(yè)部門債務(wù)杠桿水平相對(duì)較高，不僅加大了企業(yè)經(jīng)營的脆弱性，也給金融體系帶來了很大的風(fēng)險(xiǎn)，要支持銀行業(yè)充分利用現(xiàn)有和將要設(shè)立的實(shí)施機(jī)構(gòu)， 與有良好發(fā)展前景但暫時(shí)遇到困難的企業(yè)開展市場(chǎng)化、法治化原則下的債轉(zhuǎn)股，來助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)去杠桿。"目前多家銀行已通過實(shí)施機(jī)構(gòu)與鋼鐵、煤炭、有色金屬、化 工建筑、建材等重要的企業(yè)簽署了債轉(zhuǎn)股的協(xié)議，應(yīng)該說債轉(zhuǎn)股，或者更大范圍企業(yè)杠桿正在有序推進(jìn)"。
以下為演講實(shí)錄：
王兆星：各位來賓、各位朋友，女士們，先生們，上午好！非常榮幸受邀參加今年的金融街論壇，在此也請(qǐng)?jiān)试S我代表中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)此次論壇的成功舉辦表示熱烈的祝賀。
剛才主持人講今年是金融街論壇舉辦的第六年，在過去的六年當(dāng)中，我國的金融業(yè)綜合實(shí)力又有了進(jìn)一步的增強(qiáng)，也有利地支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為我國的改革開放和現(xiàn)代化進(jìn)程又做出了新的貢獻(xiàn)。但是不可否認(rèn)的是，在這個(gè)過程當(dāng)中，金融風(fēng)險(xiǎn)也得到了一定的積累。
前不久召開的全國金融工作會(huì)議，應(yīng)該說是在十分重要的歷史時(shí)刻召開的一次具有重要?dú)v史意義的會(huì)議。這次會(huì)議對(duì)于提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，以及深化金融改革開放都作出了一系列重要的部署。這和今天論壇的主題--"深化改革、防范風(fēng)險(xiǎn)、提升金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平"也是高度一致的。所以我想今天的論壇也必將成為我們?nèi)尕瀼厝珖鹑诠ぷ鲿?huì)議精神，更好的做好防風(fēng)險(xiǎn)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、深化改革的集思廣益和溝通交流的平臺(tái)。
剛才吳老先生也提出了一個(gè)非常重要的，具有挑戰(zhàn)性的命題，就是如何在去杠桿的過程當(dāng)中，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)的過程當(dāng)中，保持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長。要解決這樣一個(gè)命題，可能最根本的出路還是在于不斷的深化金融改革來提升金融業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力、效率和水平。
銀行業(yè)作為我國金融行業(yè)的主要力量，要繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總的基調(diào)，要遵循經(jīng)濟(jì)、金融的客觀規(guī)律，建立服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、深化改革的良性循環(huán)，來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、金融的健康發(fā)展。所以，我也想根據(jù)全國金融工作會(huì)議的重要精神，結(jié)合銀行業(yè)監(jiān)管及銀行業(yè)改革發(fā)展的實(shí)際來談幾點(diǎn)自己的認(rèn)識(shí)和看法。
第一，要正確地認(rèn)識(shí)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、深化改革三位一體的關(guān)系。
有觀點(diǎn)認(rèn)為，在國際金融危機(jī)影響尚存的背景下，我國經(jīng)濟(jì)、金融的周期性、體制性矛盾疊加，金融業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)存在著一定的矛盾，深化金融改革也可能受到掣肘，如何破解這個(gè)難題，我認(rèn)為首先還是要正確認(rèn)識(shí)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革這樣一個(gè)三位一體的辯證統(tǒng)一關(guān)系。要把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，要把防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)作為我們工作的基本底線，要把深化金融改革作為我們深層和持續(xù)的發(fā)展動(dòng)力，應(yīng)該三者并行并重，才能構(gòu)筑一個(gè)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定的"鐵三角"，來促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融的良性循環(huán)。
在這樣的過程當(dāng)中，1、必須牢固地樹立為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職與本源的意識(shí)。當(dāng)前，重點(diǎn)是要支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)從來都是共生共榮的關(guān)系，實(shí)體經(jīng)濟(jì)根深蒂固，金融才能枝繁葉茂，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)循環(huán)暢通，實(shí)體經(jīng)濟(jì)才能充滿生機(jī)活力。為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融業(yè)的立業(yè)之本，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。新常態(tài)下，推進(jìn)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革是經(jīng)濟(jì)工作的主線，金融要更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，必須圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革對(duì)金融服務(wù)的差異化需求加減并重，進(jìn)退有序，優(yōu)化資源配置，為經(jīng)濟(jì)持續(xù)協(xié)調(diào)健康發(fā)展來發(fā)揮重要的作用。
2、要正確地認(rèn)識(shí)到防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題和使命，如果金融機(jī)構(gòu)處于不健康、不安全的狀態(tài)，就很難為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更有利的支持和提供更好的服務(wù)，把主動(dòng)防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置，就是要科學(xué)防范，要做到早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。要著力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，著力防范可能出現(xiàn)的"黑天鵝""灰犀牛"，著力構(gòu)筑金融的安全防線。
3、要把深化改革視為金融發(fā)展與穩(wěn)定的內(nèi)生動(dòng)力和根本保障。在我國金融業(yè)成長過程當(dāng)中，曾經(jīng)遭遇種種的影響和制約發(fā)展的難題，最終都是依靠改革來成功化解，隨著金融業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新步伐的加快，金融體系的復(fù)雜度、開放度越來越高，如何推動(dòng)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是讓金融改革沿著正確的方向來加以不斷的推進(jìn)。在支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革過程當(dāng)中，不斷地推進(jìn)金融業(yè)自身的改革和轉(zhuǎn)型發(fā)展。對(duì)于銀行業(yè)而言，可以說服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是光榮使命，防范金融風(fēng)險(xiǎn)是主體責(zé)任，深化改革是基本動(dòng)力。
這就是我所認(rèn)識(shí)的支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、深化改革辯證統(tǒng)一的關(guān)系。最根本的路徑，還是要通過不斷深化改革來不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，來更加有效地進(jìn)行金融資源的配置，在這個(gè)過程當(dāng)中，再加上有效的金融監(jiān)管，才能夠?qū)崿F(xiàn)金融的安全和持久的穩(wěn)定。
第二，以支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，繼續(xù)提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平和能力。
按照創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，也按照去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的基本要求，金融服務(wù)的需求和供給也應(yīng)相應(yīng)加以改變。銀行業(yè)應(yīng)該結(jié)合自身的優(yōu)勢(shì)、特點(diǎn)、定位來注重增量的優(yōu)化，存量的重組和動(dòng)能的轉(zhuǎn)換，有針對(duì)性的提供差異化、特色化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)金融多樣化的要求。在這里我想提幾點(diǎn)：
1、繼續(xù)優(yōu)化信貸資源的配置，大力支持去產(chǎn)能。解決好產(chǎn)能過剩問題，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該，也必須要有所作為。既要有效地識(shí)別，穩(wěn)妥的有序退出僵尸企業(yè)，避免信貸資源流入低效的黑洞，同時(shí)也要杜絕一刀切的抽貸、斷貸，避免暫時(shí)遇到困難但有發(fā)展前景的企業(yè)，由于資金鏈的斷裂導(dǎo)致擴(kuò)大和爆發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)還將進(jìn)一步推廣和完善債權(quán)人委員會(huì)的基礎(chǔ)，來支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)，穩(wěn)住困難企業(yè)，不斷探索銀企雙贏，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)新的方式和新的途徑。
2、嚴(yán)格把握住住房居住性的屬性，因地制宜的施策來去庫存。按照分類條款的原則，因城因地施策去庫存，是促進(jìn)房地產(chǎn)長期健康發(fā)展根本的基礎(chǔ)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要牢牢把握住住房的居住性屬性，實(shí)施差別化的住房信貸政策，在抑制部分地區(qū)房地產(chǎn)泡沫的同時(shí)，來支持居民自住和進(jìn)城人員對(duì)于住房的需要。房屋租賃市場(chǎng)發(fā)展和棚戶區(qū)改造也應(yīng)該給予積極的支持。
3、積極穩(wěn)妥地開展市場(chǎng)化的債轉(zhuǎn)股，來深入推進(jìn)去杠桿。我國企業(yè)部門債務(wù)杠桿水平相對(duì)較高，不僅加大了企業(yè)經(jīng)營的脆弱性，也給金融體系帶來了很大的風(fēng)險(xiǎn)，所以我們要支持銀行業(yè)充分利用現(xiàn)有和將要設(shè)立的實(shí)施機(jī)構(gòu)，與有良好發(fā)展前景但暫時(shí)遇到困難的企業(yè)開展市場(chǎng)化、法治化原則下的債轉(zhuǎn)股，來助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)去杠桿。目前多家銀行已通過實(shí)施機(jī)構(gòu)與鋼鐵、煤炭、有色金屬、化工建筑、建材等重要的企業(yè)簽署了債轉(zhuǎn)股的協(xié)議，應(yīng)該說債轉(zhuǎn)股，或者更大范圍企業(yè)杠桿正在有序推進(jìn)。
4、加強(qiáng)服務(wù)收費(fèi)的監(jiān)管，有效降低企業(yè)融資成本。近年來我們開展了一系列銀行業(yè)收費(fèi)方面的專項(xiàng)治理和檢查，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)收費(fèi)、不合理的收費(fèi)進(jìn)行了整改和嚴(yán)肅的處罰。近期銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行取消、暫停、減免若干個(gè)政府指導(dǎo)價(jià)和政府定價(jià)項(xiàng)目，引導(dǎo)銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)于市場(chǎng)調(diào)節(jié)的項(xiàng)目來主動(dòng)減費(fèi)讓利，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)降低企業(yè)的融資成本。現(xiàn)在，融資難，融資貴仍然是困擾小微企業(yè)發(fā)展的非常重要的困難，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要通過改進(jìn)自己的效率，提升自己的服務(wù)，優(yōu)化資源的配置和合理的降低企業(yè)的融資成本，有利地促進(jìn)企業(yè)，特別是小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，這對(duì)中國經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)調(diào)整和健康發(fā)展至關(guān)重要。
5、扎實(shí)推進(jìn)普惠金融服務(wù)，不斷加強(qiáng)金融服務(wù)的短板。近年來銀監(jiān)會(huì)通過督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向基層下沉，推廣續(xù)貸業(yè)務(wù)，建立完善小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)禁止免責(zé)業(yè)務(wù)，優(yōu)化完善考核指標(biāo)體系，著力緩解小企業(yè)融資難、融資貴的問題，同時(shí)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加速推進(jìn)基礎(chǔ)性金融服務(wù)，村村通工程，繼續(xù)擴(kuò)大立卡貧困戶扶貧工作，完善金融扶貧的工作機(jī)制，提升精準(zhǔn)扶貧的效率。今年，銀監(jiān)會(huì)還制定了《大中型銀行普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案》，目前五家大型商業(yè)銀行普惠金融事業(yè)部已經(jīng)成立，并開始運(yùn)營，同時(shí)銀行業(yè)也要積極國家的各項(xiàng)重大戰(zhàn)略，大力推進(jìn)科技金融、綠色金融的發(fā)展。這是銀行業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面應(yīng)該大有作為。
第三，切實(shí)管控和化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，鞏固銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。
截止二季度末，我國銀行業(yè)金融資產(chǎn)總額已經(jīng)達(dá)到了243萬億元，商業(yè)銀行的資本充足率為13.2%，貸款損失撥備的覆蓋率為172%，應(yīng)該說在一定程度上，我國銀行業(yè)已經(jīng)有了較為厚實(shí)的底子，綜合實(shí)力也有了明顯增強(qiáng)。但是全球經(jīng)濟(jì)政治的復(fù)雜性，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)矛盾依然突出，風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)性復(fù)雜性進(jìn)一步增加，一些銀行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較薄弱，銀行的公司治理結(jié)構(gòu)還不夠十分有效，所以我們面臨的風(fēng)險(xiǎn)隱患和挑戰(zhàn)仍然不少。作為銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)健康安全運(yùn)行是我們的法定職責(zé)，我們將繼續(xù)開展以下幾個(gè)方面的工作來切實(shí)維護(hù)金融安全。
1、有效防范處置重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，包括過剩行業(yè)、房地產(chǎn)、地方平臺(tái)公司的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。這里面也包括有效的加強(qiáng)銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管控，使銀行業(yè)真正回歸主業(yè)，回歸本源。要堅(jiān)持落實(shí)穿透原則，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。
2、要穩(wěn)妥有序地治理銀行業(yè)金融亂象。經(jīng)過上半年采取的一系列治理措施，到今年6月末，銀行業(yè)的委托貸款、理財(cái)產(chǎn)品、同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債余額都出現(xiàn)了不同程度的下降，同時(shí)銀行業(yè)投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的貸款明顯增多，表內(nèi)業(yè)務(wù)表外化，貸款業(yè)務(wù)投資化，同業(yè)業(yè)務(wù)套利化，銀行資金脫實(shí)向虛的現(xiàn)象得到了初步的遏制。經(jīng)營活動(dòng)也開始更加規(guī)范，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將合理把握力度和節(jié)奏，使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)更好地發(fā)揮配置資源、管理風(fēng)險(xiǎn)的基本功能。
3、進(jìn)一步強(qiáng)化協(xié)調(diào)配合，有效彌補(bǔ)監(jiān)管短板。根據(jù)銀行業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)變化新的特征，銀監(jiān)會(huì)已著手來完善一系列監(jiān)管制度，我們將合理把握出臺(tái)的節(jié)奏，科學(xué)評(píng)估市場(chǎng)影響，穩(wěn)步有序推進(jìn)實(shí)施，我們將進(jìn)一步強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)管，提高風(fēng)險(xiǎn)信息的披露標(biāo)準(zhǔn)和金融產(chǎn)品的披露水平，在強(qiáng)化監(jiān)管履職責(zé)任的同時(shí)，我們也將主動(dòng)做好監(jiān)管協(xié)調(diào)，強(qiáng)化與中央銀行，與其他監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)配合，來共同維護(hù)金融業(yè)的安全和穩(wěn)健發(fā)展。
第四，進(jìn)一步深化體制機(jī)制的改革，增強(qiáng)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和活力。當(dāng)前有些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)模情節(jié)、速度情節(jié)、名次攀比情節(jié)根深蒂固，有些過于追求短期的回報(bào)，忽視長期的穩(wěn)健發(fā)展，專業(yè)化服務(wù)和精細(xì)化管理的意識(shí)和能力還有待加強(qiáng)，制約著銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力也需要進(jìn)一步提升，要解決這些深層次的問題，必須要下大力氣來推進(jìn)銀行自身的體制機(jī)制改革。
1、必須要轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)。金融業(yè)本質(zhì)上還是服務(wù)業(yè)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品，應(yīng)該是金融業(yè)的天職，也是宗旨，因此銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要摒棄一味求大圖快的粗放式發(fā)展模式，秉持質(zhì)量優(yōu)先的內(nèi)涵發(fā)展理念，牢固樹立客戶至上的服務(wù)意識(shí)，努力尋找差異化的市場(chǎng)定位和競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)。以服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值，爭取建成百年老店。
2、要健全法人治理，改善激勵(lì)約束機(jī)制。銀監(jiān)會(huì)將從股東、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等多個(gè)層面著手，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化公司治理，規(guī)范股權(quán)管理，加強(qiáng)股東行為的約束，不斷提高董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的履職能力。同時(shí)引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立科學(xué)的績效考核、激勵(lì)機(jī)制，既要避免過于追求短期利益造成風(fēng)險(xiǎn)的積累后移，同時(shí)更加有利于增強(qiáng)管理人員和職工的工作積極性和創(chuàng)造性。激發(fā)各個(gè)環(huán)節(jié)拓展和創(chuàng)新的能力。在防范風(fēng)險(xiǎn)方面，在銀行的自身改革方面，也要牢固地樹立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是風(fēng)險(xiǎn)防范的第一責(zé)任人這樣一個(gè)主體的責(zé)任。
女士們，先生們，臣聞求木之長者，必固其根本，欲流之遠(yuǎn)者，必解其泉源。對(duì)于新常態(tài)下如何做好銀行業(yè)工作，我們已經(jīng)有了許多思考和實(shí)踐，今后還會(huì)遇到很多新的情況，新的問題，新的挑戰(zhàn)，我相信在黨中央、國務(wù)院的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，按照全國金融工作會(huì)議的決策部署，之后只要銀行業(yè)堅(jiān)持回歸本源，持續(xù)深化改革，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，就一定為我國經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)至遠(yuǎn)做出更大的貢獻(xiàn)。
