北京首套房貸利率多數(shù)上浮5%到10% 個(gè)別銀行上浮20%
時(shí)間：2017/9/22
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北京地區(qū)多家銀行近日上調(diào)首套房房貸利率。9月19日，新京報(bào)記者從浦發(fā)銀行北京分行獲悉，該行近期首套房房貸利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮20%。多家銀行首套房房貸利率上浮，目前北京地區(qū)首套房貸利率多為在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮5%到10%。
四大行首套房貸利率均上浮5%
新京報(bào)記者從工商銀行北京分行、農(nóng)業(yè)銀行北京分行、中國銀行北京分行、建設(shè)銀行北京分行獲悉，四家銀行在9月14日、15日、16日里調(diào)整了政策，首套房房貸利率從基準(zhǔn)利率調(diào)升到基準(zhǔn)利率的1.05倍。
北京銀行近期也將首套房房貸利率從基準(zhǔn)利率調(diào)升到基準(zhǔn)利率的1.05倍。招商銀行則表示，該行從今日起首套房房貸利率調(diào)整到最低利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮5%。
民生銀行、廣發(fā)銀行政策保持不變。其中，民生銀行從今年6月5日起調(diào)整北京地區(qū)房貸政策，首套房調(diào)整到最低利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%。廣發(fā)銀行則從8月3日起，北京地區(qū)首套房房貸利率調(diào)整為基準(zhǔn)利率上浮10%。
中原地產(chǎn)研究中心的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，首套房房貸利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%已經(jīng)成為北京房地產(chǎn)市場剛需的主流。
二套房房貸政策是否有變化？上述銀行均向新京報(bào)記者表示，目前北京地區(qū)二套房仍舊執(zhí)行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上最低上浮20%的政策。
在中原地產(chǎn)首席分析師張大偉看來，近期北京地區(qū)出現(xiàn)的基準(zhǔn)利率上浮是北京按揭貸款歷史上最嚴(yán)格的政策?！皻v史上，北京信貸最嚴(yán)格的程度就是在2011年及2014年部分時(shí)間點(diǎn)，首套房恢復(fù)基準(zhǔn)，對購房者的心理影響也將非常大?！?
上海、深圳等陸續(xù)提高首套房貸利率
“近日，北京地區(qū)多家銀行相繼上調(diào)首套房貸款利率，調(diào)整后首套房貸利率較基準(zhǔn)利率上浮5%-10%成為主流?！弊蛉?，人民銀行北京營業(yè)管理部表示也注意到了這一點(diǎn)，“房貸利率調(diào)整是銀行在北京市嚴(yán)格實(shí)施房地產(chǎn)市場調(diào)控、市場利率整體上揚(yáng)的背景下，根據(jù)市場資金水平變化、自身資產(chǎn)負(fù)債管理需要所采取的自主行為，符合政策要求和導(dǎo)向，對此人民銀行營業(yè)管理部積極支持?！?
今年以來，北京地區(qū)的信貸政策多次調(diào)整。在年初，北京地區(qū)首套房房貸利率從8.5折上調(diào)到9折；3·17新政后，首套房房貸利率從9折攀升到9.5折；五月初，多家銀行首套房房貸利率回歸基準(zhǔn)利率；6月5日，民生銀行將首套房房貸利率上調(diào)到基準(zhǔn)利率1.1倍。
為何北京地區(qū)多家銀行集體上調(diào)房貸利率？某研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，“當(dāng)前貸款利率的提高，表示銀行資金規(guī)模減小、資金成本上升，帶來了一些問題，因此銀行本身會有主動(dòng)收緊的可能。”
張大偉表示，隨著固定理財(cái)收益年化資金成本接近4.1%，疊加了管理成本，按揭貸款的基準(zhǔn)利率4.9%對于大部分銀行來說，已經(jīng)屬于低利潤產(chǎn)品?！八詫⒅饾u從基準(zhǔn)為主流提高到基準(zhǔn)上浮10%，北京作為全國調(diào)控最嚴(yán)格的城市，信貸收緊的趨勢也最早最明顯。”
張大偉認(rèn)為，預(yù)計(jì)信貸的收緊趨勢延續(xù)周期內(nèi)，房地產(chǎn)降溫也將持續(xù)。
除北京以外，近期上海、深圳、南京等地區(qū)商業(yè)銀行陸續(xù)提高首套房貸利率水平，首套房貸利率水平較基準(zhǔn)利率上浮5%-10%已成為全國房地產(chǎn)市場重點(diǎn)調(diào)控城市的普遍現(xiàn)象。
■ 講述
部分銀行已無貸可放
記者通過浦發(fā)銀行客服電話聯(lián)系上北京豐臺支行的工作人員，其表示，不接受新的房貸了，因?yàn)闆]有額度，新的額度要等分行(通知)。
“3·17新政后，我們基本就沒有房貸額度了，其間幾乎暫停房貸業(yè)務(wù)，目前除了將首套房貸利率上浮20%之外，不接受新的房貸?！弊蛉眨职l(fā)銀行某支行信貸經(jīng)理李明(化名)對新京報(bào)記者表示。
信貸員：目前沒額度
為何沒有了貸款額度呢？李明說，還是樓市新政和監(jiān)管所致。去年以來，樓市瘋狂異動(dòng)，買房潮帶動(dòng)了房貸激增。
這一瘋狂勢頭在去年底引起高層關(guān)注，并喊話“房子是用來住的，不是用來炒的”，試圖讓非理性樓市冷靜下來。而在此之前的11月初，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查的緊急通知》，擬對包括北京、上海、深圳在內(nèi)的16個(gè)熱點(diǎn)城市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)檢查。
多家銀行內(nèi)部人士透露，今年初，北京銀監(jiān)局約談北上廣深等熱點(diǎn)城市的部分銀行，要求今年房貸要回歸2016年以前的正常水平。
“這意味著什么？今年的房貸總額度肯定驟降。2016年之前的正常水平為每年20多億元，今年前3個(gè)月已經(jīng)超過30億元了，接下來肯定沒額度了?！崩蠲髡f，今年初房價(jià)飆升，購房者貸款總額增加，平常的20億額度早就用完了。
“去年敞開了做，房貸市場井噴；今年小心翼翼地做，目前幾乎沒有額度了?！崩蠲髡f，銀行放貸要掂量客戶的征信情況以及能夠接受的貸款利率。如果客戶能接受利率上浮，那么放款速度會加快，否則就要漫長地等待。
中介：停止與部分銀行合作
“目前大型銀行有額度，但放款比較慢；而小銀行因?yàn)闆]有額度或者額度不足，放款更慢?！北本┠先h(huán)一我愛我家網(wǎng)點(diǎn)的中介曹先生表示，目前購房者過戶后，在大型銀行走房貸需要審批兩個(gè)月左右，小型銀行則需要三個(gè)月甚至更久。
中關(guān)村地區(qū)一鏈家中介李先生表示，其網(wǎng)點(diǎn)所合作的銀行額度均充足，但因相關(guān)部門管控嚴(yán)格，房貸速度較慢?！斑^完戶需要三個(gè)月到半年，最快三個(gè)月。”李先生說，因組合貸房貸速度較商貸快，不少購房者選擇組合貸。
考慮到客戶對房貸速度的需求，李先生所在的網(wǎng)點(diǎn)主動(dòng)停掉了與部分中小銀行的合作?！霸诜康禺a(chǎn)市場火爆的時(shí)候，國有大行利率折扣為9折或者9.5折，一些小銀行利率為8.2折、8.3折，不少客戶選擇了小銀行，所以不少小銀行在今年3月份時(shí)已經(jīng)完成了一年的放貸任務(wù)?！?
據(jù)曹先生了解，目前部分小銀行已不再發(fā)放房貸，也有部分小銀行房貸額度緊張從而使放貸時(shí)間變長?！八晕覀兙透纱嗖缓托°y行合作了?！?
昨日，多家銀行向新京報(bào)記者表示，目前銀行房貸充足、正常放貸，并未停止放貸。不過，招商銀行北京分行表示，目前該行房貸額度緊張，由于北京房貸業(yè)務(wù)采取“先抵押后放款”，故單筆房貸業(yè)務(wù)放款時(shí)間取決于交易雙方過戶、抵押登記等辦理進(jìn)度。
■ 算賬
利率上浮 首套房百萬房貸每月多還1200元
利率政策調(diào)整直接增加了購房者壓力。
按照首套房房貸30年、利率執(zhí)行8.5折來計(jì)算，購房者每貸款100萬元，月供為4872元。隨著政策調(diào)整，按照首套房房貸期限25年、利率1.1倍計(jì)算，購房者每月需還款6075元。也就是說，首套房貸款期限25年、每100萬貸款，利率上行1.1倍房貸較此前8.5折利率時(shí)每月多還1203元。首套房貸利率上行到基準(zhǔn)利率的20%，購房者每貸款100萬，月供為6369.9元。
“按照首套房利率1.1倍來看，購房貸款的成本繼續(xù)上升，首套房每百萬房貸25年月供歷史上首次突破6000。”中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，調(diào)控政策是抑制投資與投機(jī)，但銀行針對剛需提高利率是在抑制剛需?！鞍凑毡本┥虾５膭傂璺績r(jià)，貸款25年的剛需從過去的8.5折優(yōu)惠利率到現(xiàn)在的基準(zhǔn)甚至上浮，房價(jià)即使降低8%左右，對于剛需來說利率的上漲也抵消了房價(jià)下跌的影響。”
未來房貸利率政策是否還會繼續(xù)調(diào)整？
張大偉認(rèn)為，在房價(jià)不斷調(diào)整的情況下，銀行風(fēng)險(xiǎn)增加，同時(shí)對抵押品的風(fēng)險(xiǎn)意識提高，預(yù)計(jì)各家銀行后續(xù)將繼續(xù)收緊房地產(chǎn)貸款額度與提高房地產(chǎn)貸款的價(jià)格。
嚴(yán)躍進(jìn)表示，貸款政策調(diào)整是大趨勢，后續(xù)會有更多銀行加入到調(diào)整的行列中來。
