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首套房貸利率一年上漲20%，如果貸款200萬(wàn)買(mǎi)房，利息就要相比去年多支出40多萬(wàn)。然而，真正有買(mǎi)房需求的人群，沒(méi)有幾個(gè)是具備全款實(shí)力的，即使利率在怎么漲還是得貸款才能買(mǎi)房。

而現(xiàn)在房貸政策收緊，11月全國(guó)就有56家銀行分（支）行暫停受理房貸業(yè)務(wù)。放貸時(shí)間延長(zhǎng)，申請(qǐng)貸款也越來(lái)越難。所以，購(gòu)房者申請(qǐng)房貸能不能順利，還是個(gè)很大的問(wèn)題。以下這5種人，最容易別拒貸↓↓↓

1

貸款年齡太大的人

有時(shí)候個(gè)人年齡越大，越容易生大病，所以會(huì)有損償還能力。貸款年齡一般在18-65周歲之間，銀行最青睞的是25-40歲，這個(gè)年齡層人的薪資水平是呈上升期的，對(duì)還貸月供更有支付能力。而50-65歲是比較不受歡迎的，緊縮政策下，年齡過(guò)老的人，越難申請(qǐng)房貸。

2

還款能力不合格的人

還款能力是個(gè)硬性標(biāo)準(zhǔn)，借貸人的收入不能低于房貸月供2倍，例如你每個(gè)月要還3000的房貸，你的收入最好是6000或以上。銀行會(huì)很重視這個(gè)收入警戒線，如果你剛達(dá)標(biāo)，被拒的可能性也極大。

3

從事高危險(xiǎn)的工作的人

從事的職業(yè)也是被認(rèn)為審核標(biāo)準(zhǔn)之一，這倒不是說(shuō)歧視。而是銀行考慮到自身的資金風(fēng)險(xiǎn)，如果你從事高危險(xiǎn)職業(yè)，意味著出事的可能性較大，一旦生命受威脅，那么這筆房貸回收就成了問(wèn)題。例如，高空作業(yè)和危險(xiǎn)化學(xué)品是不太受歡迎的。相對(duì)而言，教師、醫(yī)生、公務(wù)員是比較受青睞的職業(yè)。

4

征信不良的人

申請(qǐng)房貸，征信報(bào)告是重要的依據(jù)。最好不要出現(xiàn)逾期記錄，例如信用卡逾期不還、貸款逾期、為別人作擔(dān)保對(duì)方卻沒(méi)按時(shí)清償?shù)鹊?。一連串糟糕的征信記錄，會(huì)影響你的申請(qǐng)。通常銀行會(huì)審查借款人5年內(nèi)的貸款和2年內(nèi)信用卡逾期情況，出現(xiàn)連續(xù)3次或者累計(jì)6次逾期的情況，就屬于嚴(yán)重逾期了，會(huì)被銀行拒貸。在要求嚴(yán)格的地區(qū)、銀行，即使逾期額度很小，也很有可能被拒貸。

5

貸款記錄次數(shù)不達(dá)標(biāo)的人

今年房貸申請(qǐng)是比較嚴(yán)格的，部分城市規(guī)定：

有房2套及以上，有1次及以上貸款記錄，1次或1次以上未結(jié)清，停止貸款。

或者有1套房，有2次及以上貸款記錄，1次或1次以上未結(jié)清，停止貸款。

對(duì)于不同購(gòu)房套數(shù)都實(shí)行了貸款限制政策，不達(dá)標(biāo)的直接不予貸款。還款能力是屬于硬性標(biāo)準(zhǔn)，所以銀行會(huì)要求借款人提供收入證明，用以證明其還款能力，而不少人開(kāi)收入證明的時(shí)候存在一些誤區(qū)，不知道的話很容易影響貸款申請(qǐng)。針對(duì)6種誤區(qū)，為大家解析正確且高效開(kāi)具收入證明的策略。

誤區(qū)一、收入寫(xiě)的越高越好

收入證明并不是自己一廂情愿的以為開(kāi)完就沒(méi)事了，銀行還是要進(jìn)行審核的。所以并不是個(gè)人以為開(kāi)的越高就越容易貸款成功。

一般來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)貸款人月收入的要求為：每月收入是房貸月供至少兩倍。收入直接影響了房貸額度，所以有些人覺(jué)得把月收入開(kāi)的越高越好，這違反了實(shí)事求是的原則。

當(dāng)然也不是一味的實(shí)事求是，可以適當(dāng)?shù)母咭稽c(diǎn)，但也要建立在事實(shí)的基礎(chǔ)上。收入證明要與行業(yè)工資水平相符合，要與銀行流水相符合，不能憑空亂填。

誤區(qū)二、證明越詳細(xì)越好

很多人以為開(kāi)收入證明就要把所有能放的東西都放上去，內(nèi)容越詳細(xì)越好，以作證明或者是隱藏收入不高的缺陷。其實(shí)不然，收入證明的信息不在多而在精，含金量越高的信息越能給貸款人加分。

重點(diǎn)突出可以證明你的個(gè)人重要信息和還款能力的信息即可，主要包括姓名、身份證、職務(wù)、工資單、工齡、公司地址，聯(lián)系電話，單位負(fù)責(zé)人的簽字及加蓋公章。

除此之外，像一些股權(quán)、分紅等信息也可以適當(dāng)寫(xiě)進(jìn)去，這樣給自己的綜合還款能力加分不少。

誤區(qū)三、社保、公積金沒(méi)用

有人覺(jué)得，開(kāi)收入證明重點(diǎn)寫(xiě)清楚收入就可以了，社保、公積金這些都不太重要，要知道，社保公積金的繳存時(shí)間是你最好的工作時(shí)間證明。

對(duì)于城市里貸款買(mǎi)房或者提供貸款的銀行來(lái)說(shuō)，社保是政府的福利，穩(wěn)定的社保和公積金就是一項(xiàng)非常有用的社會(huì)保障和生活保障。社保和公積金繳存的時(shí)間越長(zhǎng)，越有利于貸款的審批，而不是只有工資才能證明你的還貸能力和銀行評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。

誤區(qū)四、自由職業(yè)者沒(méi)有收入證明就不能貸款

現(xiàn)在貸款的人群中除了正常的上班族之外，還存在著一批自由職業(yè)者，他們沒(méi)有工作單位，或者是自己創(chuàng)業(yè)自己給自己發(fā)工資，收入情況沒(méi)人能證明，那是不是意味著他們就無(wú)法貸款了呢？

當(dāng)然不是，除了貸款者自己提供的收入證明，銀行也有自己的評(píng)估方式，比如銀行流水，所以要貸款者可以提前半年做一個(gè)合適的銀行流水，向銀行證明自己的實(shí)力。如果是自己創(chuàng)業(yè)者，則可以向銀行出示自己的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、完稅證明等，只要合格，同樣可以成為你的收入證明和貸款證明。

不過(guò)，房貸利率政策收緊的時(shí)候，部分城市銀行對(duì)于還款人收入的審查變嚴(yán)，像一些因?yàn)闆](méi)有穩(wěn)定工作而無(wú)法提供收入證明的人，申請(qǐng)房貸難度相對(duì)較大。

誤區(qū)五、收入達(dá)不到月供的兩倍就無(wú)法貸款

想要貸款，銀行對(duì)你的要求是你的收入要達(dá)到月供的兩倍以上，這樣才能較少貸款風(fēng)險(xiǎn)。如果收入證明上顯示的收入達(dá)不到月供的兩倍該怎么辦？有兩個(gè)解決辦法：

一是提高首付比例，減少貸款額度。首付的增多向銀行證明了自己的資金實(shí)力，貸款減少，也減少了銀行評(píng)估的貸款風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)延長(zhǎng)還款期限，這樣每個(gè)月的還款金額會(huì)少一些，壓力也會(huì)小一些。

二是增加共同借貸人，開(kāi)出兩個(gè)人的收入證明，到時(shí)候房產(chǎn)證上寫(xiě)的是兩個(gè)人的名字，也就是此次貸款有兩個(gè)還款人，那么銀行放貸的可能性也會(huì)大很多。

誤區(qū)六、多次提交不一致的資料

每個(gè)人都有自己的個(gè)人征信報(bào)告，每次向金融機(jī)構(gòu)提供收入證明的記錄會(huì)體現(xiàn)在報(bào)告上。如果貸款者曾提交過(guò)多次收入證明，那么請(qǐng)保證一些基本信息的一致性。

現(xiàn)在這個(gè)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的社會(huì)，任何進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)的信息都是共享的，貸款尤其注重貸款者的征信情況。如果資料不一致，銀行會(huì)重點(diǎn)審查不一致的原因，如果查明是虛假信息，將會(huì)拒貸，嚴(yán)重的申請(qǐng)人要承擔(dān)法律責(zé)任。