中信銀行暫停北京200萬以上個(gè)人住房抵押貸
昨天，有消息稱，中信銀行暫停了200萬元以上個(gè)人房屋抵押貸款業(yè)務(wù)。對(duì)此消息，昨天，中信銀行總行營(yíng)業(yè)部回應(yīng)稱，該行堅(jiān)決執(zhí)行國(guó)家關(guān)于房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控的政策，對(duì)北京地區(qū)相關(guān)產(chǎn)品的信貸政策及時(shí)進(jìn)行調(diào)整、傳導(dǎo)、落地，確保信貸資金真實(shí)用于個(gè)人客戶的企業(yè)經(jīng)營(yíng)和生活消費(fèi)，嚴(yán)格落實(shí)差別化住房信貸政策，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。該行表示，該項(xiàng)調(diào)整不會(huì)影響北京市居民及企業(yè)的正常購(gòu)房信貸需求。
值得注意的是，此次被暫停的住房抵押貸款并非大家買房時(shí)申請(qǐng)的住房按揭貸款，而是以個(gè)人名下的房屋為抵押向銀行申請(qǐng)的個(gè)人消費(fèi)貸款或經(jīng)營(yíng)貸款。早在2014年，北京銀監(jiān)局就已正式下發(fā)《關(guān)于個(gè)人綜合消費(fèi)貸款領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，要求個(gè)人消費(fèi)貸原則上發(fā)放金額不超過100萬、期限為10年以內(nèi)，以防止個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)進(jìn)入樓市股市。因此，200萬元以上的住房抵押貸款只可能是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。在北京地區(qū)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的額度為所抵押房屋評(píng)估值的六成至九成，但一般不超過1000萬元。有內(nèi)部人士昨天也向媒體證實(shí)，中信銀行近期的確暫停了北京地區(qū)200萬元以上的房屋抵押經(jīng)營(yíng)性貸款。
2017年3月以來，個(gè)人按揭在樓市調(diào)控政策影響下大幅減少，但以個(gè)人消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)貸為主的個(gè)人短期貸款卻出現(xiàn)異常暴增。居民的短期貸款以往主要是汽車貸款，然而今年前7個(gè)月的國(guó)內(nèi)汽車銷量沒有增長(zhǎng)，這說明激增的居民短貸很可能流入了地產(chǎn)市場(chǎng)。
監(jiān)管部門也注意到這一異?，F(xiàn)象，并重拳出擊整治。去年8月以來，各地監(jiān)管部門相繼發(fā)文，強(qiáng)化對(duì)消費(fèi)貸和經(jīng)營(yíng)貸的檢查監(jiān)管，嚴(yán)控流向樓市。去年9月5日，北京市銀監(jiān)局聯(lián)合央行北京營(yíng)管部發(fā)文，要求轄內(nèi)各銀行對(duì)單筆20萬以上的個(gè)人消費(fèi)貸、對(duì)單筆100萬以上的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸、對(duì)單筆20萬以上的信用卡透支業(yè)務(wù)開展自查，備受市場(chǎng)青睞的“房抵貸”產(chǎn)品被重點(diǎn)提及。今年2月上旬，北京銀監(jiān)局再次強(qiáng)調(diào)，要以“房住不炒”為目標(biāo)，嚴(yán)防各路資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)，逐步降低銀行資金通過貸款、投資、理財(cái)、信托等渠道流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的速度和規(guī)模。今年，北京銀監(jiān)局對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出要求：審慎發(fā)放房地產(chǎn)抵押貸款和房地產(chǎn)領(lǐng)域并購(gòu)貸款；嚴(yán)格執(zhí)行集中度比例規(guī)定，動(dòng)態(tài)評(píng)估押品價(jià)值，適當(dāng)降低房地產(chǎn)押品的抵押率；遵循并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理要求和穿透原則，審慎開展涉及房地產(chǎn)領(lǐng)域的并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)。
有業(yè)內(nèi)人士指出，在同業(yè)中，中信的房抵貸產(chǎn)品因額度高、授信期限長(zhǎng)、審批快、門檻低等特點(diǎn)擁有明顯競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，已成為其拳頭產(chǎn)品。中信銀行2017年半年報(bào)也披露：“本集團(tuán)加大低資本占用的個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)投入力度，個(gè)人住房抵押貸款新增623億元，占全部新增貸款的29.23%?！币虼?，此次中信銀行對(duì)個(gè)人抵押貸款的政策調(diào)整應(yīng)該是積極貫徹監(jiān)管精神，將監(jiān)管要求落到實(shí)處。
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北京大銀行首套房貸利率最低上浮5%
本報(bào)訊(記者 程婕）按照慣例，年初因?yàn)轭~度寬松，房貸利率一般會(huì)略有松綁，然而在2018年開年，銀行貸款政策沒有出現(xiàn)放松的信號(hào)。北京青年報(bào)記者昨天從北京多家銀行了解到，多數(shù)銀行房貸利率沒有變化，首套房貸利率仍以上浮5%-10%為主流，四大國(guó)有銀行和招行等上浮5%，少數(shù)中小銀行首套房貸利率上浮比例達(dá)到20%-30%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在經(jīng)歷了過去一年的快速退燒后，樓市2018年將保持平穩(wěn)，但嚴(yán)控的基調(diào)不會(huì)變。
在額度方面，銀行均表示，目前不算太緊張，放款時(shí)間也算正常。某國(guó)有大行一家網(wǎng)點(diǎn)的工作人員表示，一般兩個(gè)月之內(nèi)能放款，順利的話一個(gè)月。
根據(jù)融360最新數(shù)據(jù)顯示，2018年1月全國(guó)首套房貸款平均利率為5.43%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.11倍，環(huán)比2017年12月上升0.93%；同比去年1月首套房貸款平均利率4.46%，上升21.75%。
在融360監(jiān)測(cè)的35個(gè)城市首套房貸款平均利率中，首套房平均利率最低的城市前十分別為廈門(4.96%)、上海(5.04%)、昆明(5.12%)、烏魯木齊(5.21%)、大連(5.23%)、太原(5.27%)、哈爾濱(5.30%)、北京(5.33%)、廣州(5.34%)、西安(5.35%)。
北青報(bào)記者了解到，目前大銀行的房貸利率普遍較低，中小銀行則普遍較高。中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示，房貸利率最高上浮20%才6.2%，很多小銀行的理財(cái)收益都達(dá)5%-6%，小銀行吸儲(chǔ)成本比大銀行高得多，房貸對(duì)小銀行來說是不賺錢的生意，遠(yuǎn)不如貸款給企業(yè)。把房貸利率調(diào)高，其實(shí)是告訴客戶不要到我這里來貸款買房，可以變相達(dá)到停止業(yè)務(wù)的目的。從市場(chǎng)角度看，90%以上的份額在工農(nóng)建交等幾個(gè)大行，這些銀行的房貸政策才是真正反映了市場(chǎng)的實(shí)際情況，其他銀行的房貸政策對(duì)市場(chǎng)意義不大。
張大偉同時(shí)指出，雖然近一兩年，房貸利率一直在上漲，但由于目前的基準(zhǔn)利率處于歷史最低點(diǎn)，即便上浮10%也不及此前的歷史高位。據(jù)他測(cè)算，近年來首套房貸的執(zhí)行利率平均值在6%左右，因此現(xiàn)在的房貸還屬于低利率時(shí)代。
對(duì)于2018年度全國(guó)房貸變化趨勢(shì)，專家普遍認(rèn)為資金不會(huì)寬松，利率也不會(huì)走低。交行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，從大環(huán)境上來看，貨幣市場(chǎng)的利率也處在不斷上升的狀態(tài)。2018年，預(yù)防系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)依然是一個(gè)重要的政策主題，因此房貸利率大概率不會(huì)回落。
國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛指出，一方面，銀行需要配合房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控以及監(jiān)管趨緊的大趨勢(shì)。另一方面，從銀行自身考慮，目前貸款額度緊張，貸款需求相對(duì)旺盛，銀行在進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)愿意配置收益更高資產(chǎn)。在貸資產(chǎn)期限結(jié)構(gòu)上，銀行考慮到流動(dòng)性也傾向期限短的資產(chǎn)。由此，個(gè)人按揭貸款無論是從價(jià)格還是期限還是國(guó)家政策三方面都不占優(yōu)勢(shì)。雖然個(gè)人按揭貸款在基礎(chǔ)利率上浮，但依然無法與企業(yè)端融資利率相提并論。
