房貸利率上浮30%！銀行否認(rèn)“停貸”變相“拒貸”
近日，網(wǎng)上有消息稱，“平安銀行上海地區(qū)暫停受理房貸業(yè)務(wù)，具體恢復(fù)時間待定”。
這是繼中信銀行（北京地區(qū)）后，今年以來出現(xiàn)的第二家被傳在較大范圍內(nèi)“停貸”的銀行。
與中信銀行一樣，對于“暫停受理房貸業(yè)務(wù)”的消息，平安銀行也予以否認(rèn)。4月9日，平安銀行上海分行有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《國際金融報》記者采訪時表示，目前上海分行正常受理房貸業(yè)務(wù)。
不過，《國際金融報》記者注意到，中信銀行北京地區(qū)、平安銀行上海地區(qū)的首套、二套房貸利率均大幅提升，而這被一些業(yè)內(nèi)人士看作是變相“拒貸”。
房貸利率上浮30%
雖然沒有“停貸”，但消費(fèi)者會主動選擇利率大幅提升的中小銀行貸款買房嗎？
答案顯而易見。
平安銀行上海地區(qū)某支行貸款部門客戶經(jīng)理告訴《國際金融報》記者，該行目前首套房、二套房的按揭貸款利率均較基準(zhǔn)利率上浮了30%。
上浮30%是什么概念？
記者算了一筆賬：以首套房為例，貸款500萬元，貸款年限為30年。若執(zhí)行4.9%的基準(zhǔn)利率，每月需要等額還款26536.34 元，總支付利息為4553080.97元，本息合計(jì)9553080.97元；如果采用目前上浮30%的利率，貸款者每月等額還款額將達(dá)31177.15 元，總支付利息為6223772.46元，本息合計(jì)11223772.46元。換言之，貸款者月供將增加4640.81元，30年下來，本息合計(jì)增加了167.07萬元。
更值得注意的是，目前上海地區(qū)的部分大行最多仍可享9折優(yōu)惠。融360近期的監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，目前上海地區(qū)可申請優(yōu)惠利率的銀行有6家，分別為：建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、工商銀行、上海農(nóng)商、郵儲銀行。其中，建行、農(nóng)行和工行最多可申請9折優(yōu)惠，并未執(zhí)行先前網(wǎng)上流傳的“4月1日后上海利率優(yōu)惠最多9.5折”。
在上述條件下，若執(zhí)行9折優(yōu)惠，貸款者每月僅需等額還款25067.59元，總支付利息為4024332.09元，本息合計(jì)9024332.09元。和9折優(yōu)惠相比，在基礎(chǔ)利率上上浮30%后，貸款者月供將增加6109.56元，30年下來，本息合計(jì)增加了219.94萬元。
對于這一現(xiàn)象，中信銀行上海地區(qū)的一位客戶經(jīng)理曾在接受《國際金融報》記者采訪時直言，如此大幅上浮首套房貸利率就是變相“拒貸”。
上述平安銀行客戶經(jīng)理也坦言，目前雖然還在做房貸，但利率大幅上漲后，已經(jīng)基本沒有房貸業(yè)務(wù)了。
據(jù)《國際金融報》記者了解，去年9月末，平安銀行首套房貸還在執(zhí)行基準(zhǔn)利率。隨后，該行逐步上浮利率，2018年初，已較基礎(chǔ)利率上浮10%，2月上浮15%，3月上浮30%。
為何變相“拒貸”？
否認(rèn)“停貸”的同時，又通過大幅提高房貸利率來“拒貸”，這令不少消費(fèi)者疑惑：銀行何不直接宣布“停貸”？
對此，融360房貸分析師李唯一在接受《國際金融報》記者采訪時表示，銀行有自己的對外口徑。
李唯一指出，從近期的用戶調(diào)研反饋數(shù)據(jù)來看，目前部分銀行在房貸領(lǐng)域集中的現(xiàn)象包括：房屋按揭貸款材料審核較為嚴(yán)格，把控細(xì)節(jié)多；利率上浮較多，首套上浮10%起步；整個辦貸過程較以往花費(fèi)時間更長；需要排隊(duì)等待額度，更快獲得額度需要接受更高利率等。
李唯一分析稱，銀行提高房貸利率原因有很多。目前資金成本的確上升較快，新增成本自然轉(zhuǎn)嫁給貸款用戶。首先，房貸收益率及資金的回籠速度在銀行業(yè)務(wù)中并不占優(yōu)勢，在不放棄業(yè)務(wù)線的情況下，銀行需要提高利率來維持業(yè)務(wù)收支。與此同時，在銀行資金的配置過程中，房貸業(yè)務(wù)處于劣勢，額度緊張，需要上浮利率來擠壓一部分彈性需求，讓部分貸款用戶知難而退，來緩解自身額度壓力。此外，銀行提高房貸利率還可能出于政策的指導(dǎo)因素，保持房貸增速下降，配合降杠桿等一系列調(diào)控措施。
“如果銀行表明停貸，可能帶來市場恐慌、監(jiān)管約談、以及業(yè)務(wù)上的一定損失，對于市場及銀行自身均不利。”李唯一強(qiáng)調(diào)。
