行公布最新“LPR” “定價(jià)基準(zhǔn)”降了，房貸利率有變化嗎？
9月20日上午，全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布了新一輪“貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）”，而這一輪“LPR”將是個(gè)人房貸利率新政首批執(zhí)行的定價(jià)基準(zhǔn)。
那么，房貸利率會(huì)有變化嗎？
業(yè)內(nèi)人士表示，未來(lái)房貸利率確實(shí)會(huì)出現(xiàn)變動(dòng)狀態(tài)，但合同期內(nèi)的房貸固定不變。此外，對(duì)于目前各國(guó)開(kāi)始“降息潮”，央行何時(shí)降息的話題引人關(guān)注，專家表示，預(yù)計(jì)四季度有降息可能。
房貸利率有可能降？
最低值略下調(diào)，但對(duì)南京地區(qū)影響不大
記者了解到，新政是要求自10月8日起，新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，而9月20日公布的LPR便是新政執(zhí)行的第一個(gè)定價(jià)基準(zhǔn)。
目前，最新LPR是1年期為4.2%，此前為4.25%，小幅降低5基點(diǎn),5年期以上的為4.85%，與此前的LPR保持一致，但是相比此前房貸的基準(zhǔn)利率（4.9%）下調(diào)了0.05%。業(yè)內(nèi)專家稱，5年期LPR利率不變有助于維持房貸利率穩(wěn)定，起到穩(wěn)定房?jī)r(jià)預(yù)期的作用。
業(yè)內(nèi)人士表示，若是只對(duì)照基準(zhǔn)利率，則房貸利率確實(shí)略微降低，但實(shí)際上，未來(lái)房貸利率將會(huì)是變動(dòng)的狀態(tài)，因?yàn)槊總€(gè)月的LPR都可能會(huì)變，除了基準(zhǔn)還有銀行的加點(diǎn)，而這部分也將決定最終房貸利率的情況。
規(guī)定表示，在實(shí)際操作中，首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率加60個(gè)基點(diǎn)，“加點(diǎn)數(shù)額”由商業(yè)銀行自主調(diào)整，在合同期內(nèi)固定不變。
因此，從購(gòu)房者角度而言，理想狀態(tài)下的房貸利率是首套基準(zhǔn)，二套為基準(zhǔn)+60個(gè)基點(diǎn)，若按照最新LPR算，即首套4.85%，二套5.45%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率上浮約12.3%。當(dāng)前，南京地區(qū)房貸利率基本上為首套房上浮15%，二套房上浮20%，因此從實(shí)際情況看，對(duì)南京地區(qū)的房貸利率影響不大。
各國(guó)央行“大水漫灌”
專家分析，中國(guó)央行真正降息得等四季度
這兩天，全球的利率市場(chǎng)前所未有的熱鬧。北京時(shí)間9月19日凌晨美聯(lián)儲(chǔ)宣布年降息25個(gè)基點(diǎn)，下調(diào)聯(lián)邦基金利率至1.75%-2%目標(biāo)區(qū)間，并將超額準(zhǔn)備金率下調(diào)至1.80%。
在隨后的的20個(gè)小時(shí)內(nèi)，巴西（50個(gè)基點(diǎn)）、沙特（25個(gè)基點(diǎn)）、約旦（25個(gè)基點(diǎn)）、阿聯(lián)酋（25個(gè)基點(diǎn)）、印尼（25個(gè)基點(diǎn)），進(jìn)行了或多或少的降息調(diào)整；英國(guó)、瑞士和南非央行決定維持利率不變；只有挪威（25個(gè)基點(diǎn)）、阿根廷央行在降息潮中決定逆勢(shì)加息，挪威加了25個(gè)基點(diǎn)，而阿根廷增加了1800個(gè)基點(diǎn)。
業(yè)內(nèi)人士稱，央行第二次對(duì)LPR進(jìn)行了調(diào)整不能算嚴(yán)格意義上的降息，因?yàn)檠胄胁](méi)有直接調(diào)整MLF利率。
分析師表示，5年期LPR報(bào)價(jià)的持平體現(xiàn)了央行對(duì)于“房住不炒”的堅(jiān)定決心。
對(duì)于“真正的”降息，東吳證券分析師表示，可以將此次LPR下調(diào)視為央行跟隨全球降息浪潮的操作，但由于并沒(méi)有直接調(diào)整MLF，因此也體現(xiàn)出貨幣政策溫和寬松的態(tài)度。他們認(rèn)為，利率市場(chǎng)化是長(zhǎng)期任務(wù)，不會(huì)一蹴而就，因此預(yù)計(jì)LPR將逐步下行。
有不少分析人士認(rèn)為，2019年四季度或?qū)⒂瓉?lái)央行的“直接降息”。
還有專家認(rèn)為，LPR的新形成機(jī)制剛剛推行，傳導(dǎo)機(jī)制并沒(méi)有形成，使用LPR計(jì)價(jià)的貸款占比還比較少，四季度再降息是比較合適的。
