貸款買房注意這些細(xì)節(jié)更容易成功 非常實用！
如果你買一套100萬的房產(chǎn)，需要首付70萬，還是用較高的利率貸款30萬元，關(guān)鍵是可能批不下了……
很久沒有大動作的樓市，在悄悄收緊?？赡?，貸不到款了。
看到一則新聞?wù)f，廣州的市民等了5月還沒等到放款，其實三四線城市也不容樂觀。
五一的時候，我新房所在的小區(qū)第四期開盤，新業(yè)主就反映貸款還沒有批下來，作為一期的業(yè)主我當(dāng)時走完整個流程用了一周。
這種情況并不是說樓市得到了控制，傳遞的信號是：市場又缺錢了！
這個情況從破4的余額寶也能看出苗頭來。
這也意味著，想買房不那么容易借到錢了，有12家銀行已經(jīng)停貸二套房。
01
我的一位好友反映，他買房時契稅被要求直接按照二套房標(biāo)準(zhǔn)繳納。
售樓部的解釋是，目前都是統(tǒng)一按照二套房收取，等核實完是首套房會退，主要是怕有些人瞞報，再次追繳的難度大。
種種跡象表明，二套房政策的褲腰帶可是勒得緊緊的哩。
有人就問了，我首套房的貸款還清后還能不能再貸款買二套房？
正常情況下我們總是說要適當(dāng)負(fù)債，可以幫自己刷信用。比方你第一次貸款還清后，第二次貸款時可能因為你之前的良好還款記錄，給你一個好高的額度，或者更低的貸款利率。
但是，二套房好像不吃這套。
首套房貸款繳清后，二套房你可能貸不到款。
鼓勵去庫存的時候，二套房貸款不僅寬松還有優(yōu)惠，而現(xiàn)在是“四限”（限購、限貸、限價、限售），不僅貸款利率依然維持在基準(zhǔn)上浮10%以上，許多城市的貸款額度也保持在3成。
這意味著，如果你買一套100萬的房產(chǎn)，需要首付70萬，還是用較高的利率貸款30萬元，關(guān)鍵是可能批不下了……
想快點買到心儀的二套房怎么辦？如果是二手房的話可以選擇抵押貸款來“曲線”買房。
比方你最近打算購買一套二手房，總價為200萬元，由于是二套房只能貸款三成，這時候可以先找親戚朋友借錢，做一次性付款，買下整套房產(chǎn)，過戶之后再拿這套房子去銀行做抵押貸款，貸款額度按照房產(chǎn)價值的7成算，相當(dāng)于首套房貸款的額度。
貸款期限一般為10年左右，能到20年更好。雖然利率方面可能高一些，但勝在審批快，跟一天一個樣的行情相比還是很劃算的。
一般情況下，按時還款及時還清都是不影響復(fù)貸，只是條件苛刻一點而已。
二套房貸款就是批不下來，排除政策因素可能還是貸款人自己的問題。
如果你的征信非常好，就要檢查下自身負(fù)債率是否過高。
我們總說適當(dāng)負(fù)債好，但過高的負(fù)債對買房簡直就是災(zāi)難。
盡管你沒有出現(xiàn)不良記錄，但是拆東墻補西墻很差錢的樣子，從某種程度上增加了銀行的信貸風(fēng)險，被拒也是情理之中。
另外，有些小細(xì)節(jié)也可能影響你成功貸款。
一般找銀行貸款都要提供銀行流水，你臨時換了工資卡就要特別注意銀行流水的完整性。
很多人可能覺得我換張卡怎么還會影響我貸款呢，我的還款能力還是杠杠的。
原有固定流水的銀行卡出現(xiàn)中斷，銀行系統(tǒng)會直接判定你已經(jīng)失業(yè)。你所用的新銀行卡流水時間太短，無法為你的征信提供更好的證明。
如果近年有買房的打算，換工作時原來的工資卡最好是保證有固定進(jìn)賬，可以從其他卡上給它每月轉(zhuǎn)入固定額度。
養(yǎng)號，也是一項隱形財富。
02
熱衷于多買房子的人，總是絞盡腦汁想打擦邊球。
這里有必要和大家說關(guān)于二套房是怎么界定的？
大概說幾種情況，爸媽名下有住房，以未成年子女名義再買房，算二套房。
在我老家有種很奇怪的拼爹媽現(xiàn)象，很多初中生都已經(jīng)人手一套房了。
這一輩的父母吃過高房價的虧，所以希望盡早給孩子囤貨，有點像《乘風(fēng)浪》里的徐正太給徐太浪囤了一堆BB機(jī)。
這種情況，孩子長大想買房，也算二套房。本來是為孩子好，但可能提前用掉了它首套房的名額。
很多人說，我第一套房子全款付清的，第二套房的時候才貸款，這種算不算二套房？
也算，雖然按照之前“認(rèn)貸不認(rèn)房”是可以看做首套房，但新政“認(rèn)貸又認(rèn)房”，只要名下有房，再貸款都算二套房。
同樣的道理，你以前有一套房，賣掉了又買一套房，還是算二套房。
為了多買一套房，慣用的手段就是假離婚。
按照這個套路，如果婚前以一方的名義貸款購房，婚后以另一方名義申請貸款購房，但兩人戶口沒有在一起，就可以不算二套房了。
想太天真了！夫妻雙方結(jié)婚后雖然戶口沒有落在一起，但在民政局有過結(jié)婚登記啊，所以還是算二套房。
為規(guī)避利用假離婚購“二套房”，只要銀行征信系統(tǒng)中能夠查到房貸記錄，即便離異后房產(chǎn)判給一方，另一方再貸款購房時也會被認(rèn)定為“二套房”。
所有的二套房，貸款時利率都要上浮。
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此外，還有很多人就困惑了，買房時首付也交了，但是貸款的時候被拒，不買房了首付款嗎？
審批未過、放款過慢、額度不足等導(dǎo)致買房不成功的，首付都是可以退的，但需不需要支付違約金就要看你與開發(fā)商簽的合同，由于自己的原因?qū)е聸]貸款成功，違約金一般逃不掉。
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