假如房?jī)r(jià)下跌 該斷供還是繼續(xù)還貸？聰明的購(gòu)房人會(huì)這樣做
買房除了具備居住屬性,還有作為投資品的金融屬性,就跟炒股一樣,要考慮漲跌,要配置資金,手里的錢要拿出多少來(lái)買房。曾有購(gòu)房人問(wèn)
融360房貸君(fangdai123):現(xiàn)在總是有新聞?wù)f某某地方房?jī)r(jià)下跌了多少什么的,假如房?jī)r(jià)真的跌了那么多,到底該直接放棄房子還是繼續(xù)供貸?
再說(shuō)這個(gè)問(wèn)題之前先舉個(gè)例,假如一套200萬(wàn)的房子,房?jī)r(jià)跌倒190萬(wàn),多數(shù)人會(huì)選擇繼續(xù)還貸,但是如果跌到了150萬(wàn),有人會(huì)覺(jué)得如果還得起就繼續(xù)還,還不起就把房子扔給銀行。但是大家別忘了《物權(quán)法》中有規(guī)定:抵押人的行為足以使抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少的,抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為。抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少的,抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值,或者提供與減少價(jià)值相應(yīng)的擔(dān)保,抵押人不恢復(fù)財(cái)產(chǎn)價(jià)值也不提供擔(dān)保的,抵押權(quán)人有權(quán)要求債務(wù)人提前清償債務(wù)。
意思就是購(gòu)房人原因造成房產(chǎn)價(jià)值減少的,銀行(抵押權(quán)人)有權(quán)利要求對(duì)方停止該行為,并且恢復(fù)財(cái)產(chǎn)價(jià)值,或者提供點(diǎn)相當(dāng)于減少部分價(jià)值的擔(dān)保,要是你既不恢復(fù)價(jià)值,又不提供擔(dān)保的,銀行就要你提前清償債務(wù)。然后把你的房子拍賣掉,如果只賣了170萬(wàn),剩下20萬(wàn)差額還是需要你補(bǔ)上的。
把房子拱手讓給銀行,自己還得多給銀行差額的錢,怎么看怎么不劃算,而且從實(shí)際需求的角度講,這是你家里唯一的住房,放棄它的話,意味著之前交的首付、稅費(fèi)、裝修費(fèi)用都打水漂,自己還得賠進(jìn)去幾十萬(wàn)差額錢,真是不合算的買賣。除非你賬戶的錢都是負(fù)數(shù),吃飯都成問(wèn)題了,一般人不會(huì)選擇這種斷供、放棄房子的做法。
有人會(huì)聯(lián)想到1997年香港的情況,當(dāng)時(shí)是上萬(wàn)元一尺,最后跌到兩三千一尺,讓很多人成為“負(fù)翁”。要知道,當(dāng)初香港樓市基本面有著本質(zhì)區(qū)別,由于香港土地資源的稀缺性,使得土地和物業(yè)一直發(fā)揮著不可替代的投資保值工具作用,且自1985年起,銀行也普遍接受物業(yè)抵押貸款,引發(fā)了資金的循環(huán)效應(yīng)。1995年-1997年,香港房?jī)r(jià)在兩年內(nèi)漲了一倍多,房?jī)r(jià)上漲引起社會(huì)的很大意見(jiàn),居民的呼聲和媒體意見(jiàn)紛紛要求降房?jī)r(jià),于是香港政府出臺(tái)了相關(guān)措施,“八萬(wàn)五”計(jì)劃就是其中之一,具體就是香港一年要提供8.5萬(wàn)套保障房,用以緩解房源供需不
平衡問(wèn)題。據(jù)說(shuō),香港正常一年可以銷售2萬(wàn)套新房,特殊年景可以賣出4萬(wàn)套,8.5萬(wàn)套就是市場(chǎng)需求的1-3倍的供應(yīng),這就造成了居民對(duì)房?jī)r(jià)預(yù)期降低,從而促使房?jī)r(jià)下跌。香港市場(chǎng)本身資源和政策的局限性,讓降低房?jī)r(jià)的本意偏離了航向。
再來(lái)看大陸,土地資源遠(yuǎn)比香港豐富的多,通過(guò)增加土地供應(yīng)量緩解住房供需問(wèn)題并不是難事。另外,在限制需求端方面,可以采取的措施種類更多,政策發(fā)揮的空間更大。從市場(chǎng)的角度看,房?jī)r(jià)漲跌本身是市場(chǎng)的一種正常現(xiàn)象,而且目前國(guó)內(nèi)房?jī)r(jià)出現(xiàn)大面積下跌的概率較低,偶爾曝出來(lái)的房?jī)r(jià)“腰斬”新聞也只是個(gè)別地區(qū)個(gè)別小區(qū)或樓盤的個(gè)別現(xiàn)象,畢竟國(guó)家政策的基本面是把房?jī)r(jià)控制在合理區(qū)間內(nèi),而不是過(guò)分上漲和過(guò)分下跌,這樣才能促進(jìn)市場(chǎng)往更加健康的方向發(fā)展,因城施策的舉措更加適合樓市這個(gè)大市場(chǎng)。
最近北京、上海、廣州等地都推出了“租房保障”的計(jì)劃,雖然許多人都處于觀望中,但是如果不斷完善租房制度,解決購(gòu)房人切實(shí)的需求,就算房?jī)r(jià)微跌回歸到穩(wěn)定的區(qū)間,也未嘗不是件好事。
融360房貸君覺(jué)得,一般問(wèn)房?jī)r(jià)下跌該斷供還是還貸的人,是沒(méi)有了解清楚樓市的真實(shí)情況,與其擔(dān)心房?jī)r(jià)下跌要不要還貸,不如多去樓盤、中介看幾套房子,摸清楚實(shí)際的樓市行情,再去銀行咨詢還貸的問(wèn)題,有時(shí)候過(guò)分的擔(dān)心會(huì)成為你的負(fù)擔(dān)呢。
