北京首套房貸利率基準(zhǔn)仍是主流 未來持續(xù)上調(diào)？
時(shí)間：2017/8/17
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房貸利率折扣優(yōu)惠“絕跡”后，近期包括廣州在內(nèi)的多地又傳出在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮。
近日，有媒體報(bào)道稱北京個(gè)別銀行的支行網(wǎng)點(diǎn)將首套住房按揭貸款利率上浮15%，但是記者求證得知，并未有銀行統(tǒng)一上浮15%，不排除個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)上浮。目前，北京地區(qū)首套房貸利率主流仍為基準(zhǔn)。
13日，記者從建行廣東分行相關(guān)負(fù)責(zé)人處獲悉，8月12日起，首套房貸利率在基準(zhǔn)的基礎(chǔ)上再上浮5%開始正式執(zhí)行，對(duì)于符合第二套房貸認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.15倍。
同時(shí)，中國(guó)銀行廣東省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，自8月12日起，首套房最低按基準(zhǔn)利率的1.05倍執(zhí)行。對(duì)于符合第二套房貸認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍。
對(duì)于一線城市首套貸款利率上浮，專家表示，銀行信貸政策收緊的確增加了剛需購(gòu)買者的信貸成本，也釋放了樓市調(diào)控不斷升級(jí)的信號(hào)。但是，在這樣的市場(chǎng)之下，成交量和房?jī)r(jià)均出現(xiàn)不同程度的下降，選擇的機(jī)會(huì)增多，目前基準(zhǔn)利率處于歷史“低位”，即便上浮利率增加的成本有限，也可擇機(jī)“入市”。
北京不排除未來持續(xù)上調(diào)
近日，有媒體報(bào)道稱民生銀行兩支行網(wǎng)點(diǎn)將首套房貸利率上浮至15%，有分析認(rèn)為北京樓市信貸政策再次收緊。
記者在走訪中了解到，基準(zhǔn)利率仍是北京首套房貸款利率主流，目前，僅民生銀行、廣發(fā)銀行等部分銀行上浮10%，二套房貸利率基本為上浮20%。
對(duì)于個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)將首套房貸利率上浮至15%，民生銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)新京報(bào)記者表示，北京分行根據(jù)市場(chǎng)和自身需要，以及民生總行統(tǒng)一要求，北京分行執(zhí)行首套房按揭貸款利率最低為基準(zhǔn)利率的1.1倍，各支行受理按揭業(yè)務(wù)時(shí)不得低于該利率。
而廣發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，目前首套房貸利率仍為上浮10%，各支行網(wǎng)點(diǎn)無定價(jià)權(quán)。
建設(shè)銀行北京某分行信貸經(jīng)理對(duì)新京報(bào)記者表示，目前建設(shè)銀行廣東分行已經(jīng)執(zhí)行首套房貸利率上浮5%，不排除北京地區(qū)或?qū)⑸细 ?
民生銀行在發(fā)給新京報(bào)記者的書面回復(fù)中表示，此時(shí)對(duì)房貸利率進(jìn)行調(diào)整，是根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，屬于彈性定價(jià)，非長(zhǎng)期不變定價(jià)，可根據(jù)客戶情況適當(dāng)調(diào)整。
“但是，實(shí)際上很多首套房客戶都要主動(dòng)接受上浮10%才能拿到貸款，甚至要主動(dòng)接受上浮更多”，一位大型地產(chǎn)中介人員表示，尤其是不少客戶盡管是首套房，但由于賣小換大有貸款記錄只好按照二套計(jì)算，接受上浮20%。
12日，多家銀行向新京報(bào)記者證實(shí)，目前北京大多數(shù)銀行首套房貸利率仍執(zhí)行基準(zhǔn)利率，但不排除未來上調(diào)的可能性。民生銀行自6月初執(zhí)行首套房貸利率上浮10%之后，12日，民生銀行表示，目前仍維持該利率不變。
史上最嚴(yán)的“認(rèn)房認(rèn)貸又認(rèn)離”3.17新政之后，北京樓市無論房屋均價(jià)還是個(gè)人住房信貸總額“雙降”。6月北京房?jī)r(jià)中位數(shù)已經(jīng)跌破6萬元/平方米。同時(shí)，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，6月北京市商品房成交套數(shù)比3月下降36.9%。
8月3日，北京市銀監(jiān)局在第122場(chǎng)銀行業(yè)例行發(fā)布會(huì)上披露，“3·17新政”實(shí)施以來，北京市個(gè)人住房貸款發(fā)放金額持續(xù)回落，6月份又創(chuàng)新低。6月全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放個(gè)人住房貸款158.46億元，較3月份239.21億元減少80.75億元，下降33.75%，創(chuàng)“3·17新政”以來新低。
北京銀監(jiān)局副局長(zhǎng)蔣平表示，北京銀行業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)新政，個(gè)人住房貸款投放符合政策導(dǎo)向，政策調(diào)控成效顯著?！跋乱浑A段，北京銀監(jiān)局將繼續(xù)督導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)北京市各項(xiàng)房地產(chǎn)調(diào)控政策，持續(xù)開展房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查，加大監(jiān)管執(zhí)法力度”。
據(jù)北京銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，今年3月至6月，個(gè)人住房貸款新發(fā)放金額分別為239.21億元、236.08億元、218.15億元和158.46億元。二季度轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放的3.17個(gè)人住房貸款中，支持“剛需”群體購(gòu)房的貸款占比超過7成，其中6月對(duì)無房群體群體貸款金額占比83.11%，貸款戶數(shù)占比81.17%，兩項(xiàng)占比環(huán)比明顯提高。
新房放貸速度快于二手房 專家稱對(duì)剛需是“利好”
某研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，包括北京、上海在內(nèi)的全國(guó)多地首套房貸利率上浮，二套房貸利率提高，這是很強(qiáng)的一個(gè)很強(qiáng)的信號(hào)，商業(yè)銀行信貸政策繼續(xù)從嚴(yán)。
“最近整個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)流動(dòng)性不足，會(huì)倒逼銀行信貸政策做出調(diào)整”。嚴(yán)躍進(jìn)說，不過，對(duì)于購(gòu)房者來說，一方面增加了信貸成本，另一方面卻是一種“利好”。目前我國(guó)長(zhǎng)期貸款的基準(zhǔn)利率為4.9%，處于歷史上比較低的水平，即便上浮10%，雖然增加了信貸成本，但是，每個(gè)月多還上百元的資金也比較有限。
當(dāng)前全國(guó)房貸利率即五年期以上的貸款利率為4.9%，該利率是在2015年10月24日央行降息以后形成的。在此之前的2012年7月，經(jīng)央行調(diào)整利息后的5年期以上貸款利率為6.55%，該利率一直執(zhí)行至2014年11月24日，更早前我國(guó)長(zhǎng)期貸款利率長(zhǎng)期處于“6”時(shí)代。
嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，兩相對(duì)比，目前的利率已經(jīng)處于較低水平。在這樣一個(gè)較低的基準(zhǔn)利率水平下，如果銀行按照1.1倍基準(zhǔn)利率計(jì)算，實(shí)際的貸款利率在5.4%。這個(gè)利率相當(dāng)于2015年6月28日央行降息后形成的利率。仍低于過去曾出現(xiàn)的五年期以上貸款利率6%以上的水平。
同時(shí)，他建議購(gòu)房者不必恐慌，尤其是剛需購(gòu)房者，目前商業(yè)銀行已經(jīng)進(jìn)入調(diào)整周期了，這屬于銀行正常的調(diào)整。購(gòu)房者需要看到利率周期的收緊可能對(duì)于后續(xù)的市場(chǎng)有影響，當(dāng)前的嚴(yán)格調(diào)控，打壓了房?jī)r(jià)泡沫，包括成交量、價(jià)格會(huì)繼續(xù)下調(diào)并可以有更多的選擇，這對(duì)于沒有入手的購(gòu)房者來說，是個(gè)“利好”。
記者在萬科某樓盤了解到，售樓處與包括工農(nóng)中建交在內(nèi)的多家銀行合作，目前首套房貸利率的主流仍是基準(zhǔn)利率，基本不與將首套房貸款利率上浮10%的民生銀行、廣發(fā)銀行等合作。
“事實(shí)上，這也是市場(chǎng)選擇的結(jié)果。有那么多家銀行可以合作，而且首套房利率是基準(zhǔn)利率，為何要選擇上浮利率的銀行貸款呢？如果信用極好的客戶，還可以拿到95折甚至9折的優(yōu)惠”。上述銷售人員表示。
此外，記者從多位二手房中介處獲悉，雖然合作銀行眾多，甚至包括將首套房貸利率上浮的銀行，對(duì)于首套購(gòu)房者來說，基本不選擇上述上浮利率的銀行。但是，目前包括工農(nóng)中建在內(nèi)的銀行對(duì)于二套房的利率基本都是上浮20%，因此，購(gòu)房用戶那里會(huì)選擇有關(guān)系和放款速度快的銀行。
一位建行的信貸經(jīng)理表示，在房貸總量有限的情況之下，新樓盤的放貸速度快于二手房。尤其是像萬科這樣的大型地產(chǎn)開發(fā)商，如果不優(yōu)先給這類樓盤放貸，會(huì)擔(dān)心影響未來的合作，一般來說，這類樓盤封頂后的一個(gè)月內(nèi)便可以放貸。如果是二手房，放貸速度還是比較慢，通常兩三個(gè)月。
