房貸遲遲不放款,銀行缺錢?央行數(shù)據(jù)透露重要原因
最新的房貸報(bào)告顯示,11月全國首套房平均利率為5.36%,相當(dāng)于基準(zhǔn)利率的1.09倍,環(huán)比10月上升1.13個(gè)百分點(diǎn);同比去年10月首套房貸款平均利率4.44%,上升20.72個(gè)百分點(diǎn)。在融360監(jiān)測的35個(gè)城市首套房貸款平均利率中,最低值為廈門4.93%,最高值為鄭州達(dá)5.77%。
一、停貸銀行增加到56家,存款不足是關(guān)鍵
具體來看,2017年11月在全國35個(gè)城市533家銀行中,有86家銀行首套房貸款利率上升,占比16.13%;有24家銀行首套房貸款利率下降,占比4.50%;有388家銀行首套房貸款利率與上月持平,占比72.79%,維持利率不變的銀行占了主流,暫停房貸業(yè)務(wù)的銀行數(shù)量增長顯著。本月共有56家銀行分(支)行因額度等原因暫停受理首套房貸業(yè)務(wù),較上月新增14家銀行分(支)行。
臨近年底,不少購房人吐槽放款慢,有的提交申請后被告知額度不足放不了款。今年以來,相當(dāng)一部分銀行都感受到吸收存款更難了。根據(jù)央行的統(tǒng)計(jì),截至2017年三季度末,8家上市股份制銀行平均存款增速年化比率僅為2%,遠(yuǎn)低于2016年末7.8%的全年平均增速。從全行業(yè)來看,到2017下半年,銀行業(yè)存款增速跌破10%以下。
2011年1月-2017年9月金融機(jī)構(gòu)全部存款增速情況(數(shù)據(jù)來源:央行,圖片來源:券商中國)
不僅僅是存款增速,過去半年,中國個(gè)人活期存款和流通中貨幣(現(xiàn)金)合計(jì)大幅減少3萬多億人民幣,而這個(gè)數(shù)據(jù)在去年上半年也僅僅是1500億元。尤其是中小銀行的資金壓力最大,也正因?yàn)槿绱?,部分銀行暫停了房貸業(yè)務(wù),或者提高房貸利率,來暫時(shí)緩解壓力。有信貸員表示,因?yàn)槊髂暧辛诵碌念~度,客戶今年提交申請,可能要等明年才能放款。
從另一個(gè)角度理解的話,就是銀行存款減少,意味著大家把錢取出來干別的了,理財(cái)投資是一方面,用來還債也是一方面,這其中還房貸的人就占了相當(dāng)大一部分,在老百姓的觀念里,如果手里資金足夠多,買房是最能增值保值的,這個(gè)觀念在短期內(nèi)也是很難改變的。
二、建設(shè)銀行首推租房貸款支持租賃市場
那邊有銀行為房貸額度發(fā)愁,這邊就有銀行推陳出新,推出了“租房貸款”產(chǎn)品,11月份,建設(shè)銀行深圳分行與11家房地產(chǎn)公司簽訂合作協(xié)議,聯(lián)合房企推出首批長租房5481套,其中大部分是由售轉(zhuǎn)租的精裝修全新房源。個(gè)人申請“按居貸”,需簽訂一年及以上的租賃合同,年齡滿22周歲,有穩(wěn)定收入和償還貸款本息的能力,個(gè)人信用良好。最高貸款額度100萬元,一年期貸款利率為4.35%,1-5年期貸款利率為4.75%,期限最長為10年,單次支用期限最長5年,且不超過租賃合同的期限和租金金額。
建行的這個(gè)創(chuàng)新做法,有些迎合了未來主推的住房租賃體系,在信貸額度緊張的情況下,特意留出一部分資金優(yōu)先發(fā)放“按居貸”,同時(shí)為了防止借款人將資金用于其他用途,銀行將采用大數(shù)據(jù)監(jiān)控,做到有備無患。不過有租客覺得,還半天貸款最后租的房子還是別人的,買房貸款還完了房子就是自己的了,在心理上就不能接受。話雖這么說,將來租房子是大趨勢,現(xiàn)在已經(jīng)有銀行開辟先河,以后估計(jì)會(huì)有更多銀行效仿,加入長租市場,畢竟最先搶占先機(jī)的才能優(yōu)先獲得發(fā)展優(yōu)勢。