提升貸款買房成本 將樓市降杠桿進(jìn)行到底
時(shí)間：2018/3/7
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不出意外！既然“房住不炒”，貸款買房的杠桿就越來越緊，節(jié)前的消息是廣州的國有大銀行把房貸利率上調(diào)到比基準(zhǔn)利率高10%，節(jié)后的消息是北京的國有大銀行首套房個(gè)人按揭貸款利率上浮5%，大部分股份制商業(yè)銀行上浮10%，部分銀行上浮20%甚至更高。
讓人意外的消息是，中信銀行對(duì)媒體證實(shí)，已暫停北京地區(qū)200萬元以上的個(gè)人住房抵押貸款。不過，個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)，是抵押貸，不是按揭的房貸，是用房產(chǎn)抵押借錢用于消費(fèi)或者經(jīng)營的貸款。
可是鑒于之前監(jiān)管部門嚴(yán)查的抵押貸違規(guī)進(jìn)入樓市，這種房產(chǎn)抵押貸的暫停，仍然可以被視為是樓市降杠桿的措施。相關(guān)銀行的表態(tài)也是，在北京市“因城施策”的大背景下，堅(jiān)決執(zhí)行國家關(guān)于房地產(chǎn)市場調(diào)控的政策，對(duì)北京地區(qū)相關(guān)產(chǎn)品的信貸政策及時(shí)進(jìn)行調(diào)整、傳導(dǎo)、落地。
這些措施都沒有問題，都是應(yīng)有之舉，但是歸根結(jié)底，還都是從需求端想辦法，因?yàn)橐痪€和強(qiáng)二線城市的供給能力有限制，在供給跟上來之前，不壓住需求，房價(jià)上漲的壓力還是很大。所以，結(jié)果就是給杠桿限制的越嚴(yán)越好，現(xiàn)在的上浮利率甚至?xí)和５盅嘿J，只是之前各種需求抑制政策的延續(xù)，之前是限購限貸限賣限不合法流入，現(xiàn)在則是從價(jià)從量上直接限制杠桿規(guī)模。
應(yīng)該說，樓市的調(diào)控，一直主要依賴的還都是需求端，因?yàn)樾枨蠖说恼邅淼每欤?014年房貸放開，那也是在樓市疲軟的時(shí)候，用需求端放開的辦法來去樓市庫存。相對(duì)于供給端，需求端更好操作，但是，任何買賣都是供需雙方的，不改進(jìn)供給就很難說是長遠(yuǎn)之計(jì)。
要有長遠(yuǎn)之計(jì)，現(xiàn)在各個(gè)一線城市拿出來的辦法，都是在供給端加大多元化的供給，租售并舉，租售同權(quán)，共有產(chǎn)權(quán)住房，這些都是在現(xiàn)有用地上挖掘存量，當(dāng)然也有增量的措施，比如，北京的城市副中心和雄安新區(qū)的建設(shè)，就能起到分流人群的效果，用城市群的辦法來加大一線城市及其周邊的房地產(chǎn)供給，這才叫長遠(yuǎn)之計(jì)。
有意思的是，關(guān)于供給端的長效機(jī)制，央行在去年8月份發(fā)布的一份中國區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告（2017）中為房地產(chǎn)調(diào)控提出了四點(diǎn)辦法，其中只有一點(diǎn)是抑制需求的，“在支持居民合理自住購房同時(shí)，嚴(yán)格限制信貸流向投資投機(jī)性購房”，另外三點(diǎn)全部是供給側(cè)的辦法。
一個(gè)是“明確近、中、遠(yuǎn)期城鎮(zhèn)建設(shè)用地和土地供給規(guī)劃，將城鎮(zhèn)戶籍人口與公益及建設(shè)用地指標(biāo)掛鉤，穩(wěn)定預(yù)期。探索建立和完善土地當(dāng)量制度，通過交易在全國范圍實(shí)現(xiàn)綜合占補(bǔ)平衡，提高土地在全國范圍內(nèi)的集約利用?！?br />
一個(gè)是“積極完善中小城市發(fā)展基礎(chǔ)，提高中小城市吸引力，疏解特大城市非核心功能?！?br />
一個(gè)是“積極發(fā)展長期公共租賃住房，穩(wěn)定和規(guī)范住房租賃關(guān)系?！?br />
供地，租賃和加大中小城市供給分流，這些都是看得見摸得著的長期調(diào)控之策。
讓人意外的消息是，中信銀行對(duì)媒體證實(shí)，已暫停北京地區(qū)200萬元以上的個(gè)人住房抵押貸款。不過，個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)，是抵押貸，不是按揭的房貸，是用房產(chǎn)抵押借錢用于消費(fèi)或者經(jīng)營的貸款。
可是鑒于之前監(jiān)管部門嚴(yán)查的抵押貸違規(guī)進(jìn)入樓市，這種房產(chǎn)抵押貸的暫停，仍然可以被視為是樓市降杠桿的措施。相關(guān)銀行的表態(tài)也是，在北京市“因城施策”的大背景下，堅(jiān)決執(zhí)行國家關(guān)于房地產(chǎn)市場調(diào)控的政策，對(duì)北京地區(qū)相關(guān)產(chǎn)品的信貸政策及時(shí)進(jìn)行調(diào)整、傳導(dǎo)、落地。
這些措施都沒有問題，都是應(yīng)有之舉，但是歸根結(jié)底，還都是從需求端想辦法，因?yàn)橐痪€和強(qiáng)二線城市的供給能力有限制，在供給跟上來之前，不壓住需求，房價(jià)上漲的壓力還是很大。所以，結(jié)果就是給杠桿限制的越嚴(yán)越好，現(xiàn)在的上浮利率甚至?xí)和５盅嘿J，只是之前各種需求抑制政策的延續(xù)，之前是限購限貸限賣限不合法流入，現(xiàn)在則是從價(jià)從量上直接限制杠桿規(guī)模。
應(yīng)該說，樓市的調(diào)控，一直主要依賴的還都是需求端，因?yàn)樾枨蠖说恼邅淼每欤?014年房貸放開，那也是在樓市疲軟的時(shí)候，用需求端放開的辦法來去樓市庫存。相對(duì)于供給端，需求端更好操作，但是，任何買賣都是供需雙方的，不改進(jìn)供給就很難說是長遠(yuǎn)之計(jì)。
要有長遠(yuǎn)之計(jì)，現(xiàn)在各個(gè)一線城市拿出來的辦法，都是在供給端加大多元化的供給，租售并舉，租售同權(quán)，共有產(chǎn)權(quán)住房，這些都是在現(xiàn)有用地上挖掘存量，當(dāng)然也有增量的措施，比如，北京的城市副中心和雄安新區(qū)的建設(shè)，就能起到分流人群的效果，用城市群的辦法來加大一線城市及其周邊的房地產(chǎn)供給，這才叫長遠(yuǎn)之計(jì)。
有意思的是，關(guān)于供給端的長效機(jī)制，央行在去年8月份發(fā)布的一份中國區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告（2017）中為房地產(chǎn)調(diào)控提出了四點(diǎn)辦法，其中只有一點(diǎn)是抑制需求的，“在支持居民合理自住購房同時(shí)，嚴(yán)格限制信貸流向投資投機(jī)性購房”，另外三點(diǎn)全部是供給側(cè)的辦法。
一個(gè)是“明確近、中、遠(yuǎn)期城鎮(zhèn)建設(shè)用地和土地供給規(guī)劃，將城鎮(zhèn)戶籍人口與公益及建設(shè)用地指標(biāo)掛鉤，穩(wěn)定預(yù)期。探索建立和完善土地當(dāng)量制度，通過交易在全國范圍實(shí)現(xiàn)綜合占補(bǔ)平衡，提高土地在全國范圍內(nèi)的集約利用?！?br />
一個(gè)是“積極完善中小城市發(fā)展基礎(chǔ)，提高中小城市吸引力，疏解特大城市非核心功能?！?br />
一個(gè)是“積極發(fā)展長期公共租賃住房，穩(wěn)定和規(guī)范住房租賃關(guān)系?！?br />
供地，租賃和加大中小城市供給分流，這些都是看得見摸得著的長期調(diào)控之策。
