公積金調(diào)整期到來(lái)！購(gòu)房者不可能不受影響
近期，天津、深圳等多地已陸續(xù)開(kāi)始調(diào)整公積金繳存基數(shù)。與此同時(shí)，前兩天北京住房公積金管委會(huì)辦公室發(fā)布公告：2019住房公積金年度北京住房公積金月繳存基數(shù)上限為27786元，下限為2200元，領(lǐng)取基本生活費(fèi)職工的月繳存基數(shù)下限為1540元。這也預(yù)示著大家期待已久的公積金調(diào)整期終于來(lái)了！
面對(duì)公積金調(diào)整，很多人都還一頭霧水，那今天小編就給大家從頭捋一下，關(guān)于公積金和公積金調(diào)整的這些事。
公積金的初衷和意義
買房對(duì)很多人而言都不是件容易的事，面對(duì)首付和月供很多人均表示壓力山大，而公積金作為一種住房保障制度，具有互助性、保障性，解了很多人的燃眉之急。簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)，公積金相當(dāng)于單位和個(gè)人每月拿出一部分錢，匯聚成一個(gè)大的資金池。每個(gè)出資者都是“會(huì)員”，等你符合了一定條件想買房時(shí)，就可以從這個(gè)資金池里以極低的利率貸款買房，而之前繳納進(jìn)去的錢也可以拿出來(lái)用。相當(dāng)于我們用自己一部分錢的短期使用權(quán)換得了低利率的貸款，同時(shí)無(wú)形中攢下的一部分錢。
前些年，在政府的強(qiáng)制下，各地公積金池子里的錢看起來(lái)都很充裕，很多人也享受了公積金的便利。但不可否認(rèn)這種方式的初衷一直很好，但萬(wàn)物在發(fā)展成長(zhǎng)期難免會(huì)遇到各式各樣的問(wèn)題。最讓大家緊張的就是公積金余額告急！畢竟一個(gè)地方的公積金余額直接影響到用公積金買房的難易程度和在該城市購(gòu)房可以用公積金貸款的最高額度。
結(jié)構(gòu)性矛盾
其實(shí)讓大家聞之色變的公積金告急，在很多年份都出現(xiàn)過(guò)。比如13年杭州、徐州、合肥等城市曾出現(xiàn)過(guò)公積金余額告急，導(dǎo)致居民公積金貸款額度“緊張”的情況。我們從市場(chǎng)角度來(lái)看會(huì)發(fā)現(xiàn)，大面積的公積金告急現(xiàn)象基本上都跟樓市的情況成正比，13年和16、17年都是樓市火熱的年份。在樓市火熱的年份，購(gòu)房的人增多，也意味著用公積金購(gòu)房者的比例在增多。這種情況下，公積金蓄水池里的水肯定消耗得快。
從政策角度來(lái)看，需要特別提一下的是2015年公積金政策的調(diào)整（相關(guān)部門進(jìn)一步降低門檻，增加公積金貸款額度）。雖然在當(dāng)時(shí)是有利于市場(chǎng)活躍，也減輕了很多人的負(fù)擔(dān)。
但我們從圖表上也能看出自2015年起，公積金貸款的個(gè)人住房貸款率就有了明顯的上升。經(jīng)過(guò)幾年的消耗，在大部分人公積金繳存額度并未大幅變化的情況下，公積金蓄水池難免會(huì)難以長(zhǎng)久支撐。除了擔(dān)心公積金水池難以為繼的同時(shí)，一樣令人憂心的是公積金利用率的情況。
據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，去年北京、上海、廣東公積金繳存中，低收入人群分別占比53.1%、57.44%和68.99%，但是在住房公積金個(gè)人貸款中，上述三地低收入群體只占到30.6%、35.36%和26.64%。以廣東省為例，住房公積金貸款中用于購(gòu)買90平米以上住房占比過(guò)半，意味著公積金貸款主要流向中高收入群體改善型居住需求。
綜上，我們不難發(fā)現(xiàn)，低收入人群繳納了高比例的公積金，但利用公積金貸款占比最低?？梢?jiàn)公積金的結(jié)構(gòu)性矛盾依然存在?，F(xiàn)實(shí)與制度之間總是會(huì)有一定的差距，這種差距還需要在未來(lái)一次次的調(diào)整中不斷改善，但面對(duì)已經(jīng)出臺(tái)過(guò)相關(guān)條例的問(wèn)題，就需要我們共同努力來(lái)實(shí)現(xiàn)。
調(diào)整期
實(shí)際生活中，住房公積金曾經(jīng)是多少人買房時(shí)的“救命稻草”！但是有很多人以為自己交了公積金，將來(lái)買房就一定能用公積金貸款，還有很多買不上房的人，公積金交了這么多年，也不知道到底有什么用。
更多的是很多人辛辛苦苦交了多少年的公積金，到了實(shí)際需要用到的時(shí)候卻要面對(duì)重重關(guān)卡。在樓市銷售量比較好的時(shí)候，我們往往能聽(tīng)到這樣的段子：全款的往里走，按揭的不要堵在門口，公積金的把小黃車挪走。足見(jiàn)公積金貸款的辛酸和無(wú)奈。
可小編想告訴大家的是，在樓市穩(wěn)定期，也是最有利于各類問(wèn)題調(diào)整的。面對(duì)曾經(jīng)這種繳納多年公積金卻不能貸款的這種情況，在近兩年將會(huì)得到最大程度的改善。畢竟樓市熱潮退卻，棚改貨幣化安置叫停，沒(méi)有那么多全款購(gòu)房的拆遷戶，也沒(méi)有了揮金如土的炒房客。
依賴真實(shí)購(gòu)房者的開(kāi)發(fā)商對(duì)公積金貸款的接受度無(wú)疑會(huì)增大許多。當(dāng)然，針對(duì)這種情況，17年底，《關(guān)于維護(hù)住房公積金繳存職工購(gòu)房貸款權(quán)益的通知》下發(fā)。通知中明確規(guī)定了對(duì)開(kāi)發(fā)商限制公積金貸款的投訴渠道和懲戒方式，各大城市基本也都出臺(tái)了相應(yīng)的實(shí)施文件。
如果我們?cè)儆龅介_(kāi)發(fā)商不允許公積金貸款的類似情況，可以撥打住房公積金客服進(jìn)行投訴舉報(bào)。畢竟往大了說(shuō)，為房產(chǎn)行業(yè)的凈化做一點(diǎn)努力也是好事，往小了說(shuō)面對(duì)畢竟是幾十萬(wàn)的利息差，爭(zhēng)取一下做出努力還是很有必要的。
