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□ 房地產(chǎn)融資政策持續(xù)收緊有助于防范房地產(chǎn)泡沫化風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定居民、宏觀杠桿率，降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

□ 在樓市調(diào)控趨嚴(yán)、房貸利率提升以及房地產(chǎn)銷售乏力的背景下，未來幾個(gè)月房貸增速還將持續(xù)放緩，房地產(chǎn)市場(chǎng)將重回降溫態(tài)勢(shì)

在“房住不炒”的政策主基調(diào)下，房地產(chǎn)融資正在持續(xù)收緊。央行近日發(fā)布的2019年第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告顯示（以下簡(jiǎn)稱“二季度報(bào)告”），房地產(chǎn)貸款增速繼續(xù)回落。截至6月末，全國(guó)主要金融機(jī)構(gòu)（含外資）房地產(chǎn)貸款余額為41.9萬億元，同比增長(zhǎng)17.1%，增速較3月末下降1.6個(gè)百分點(diǎn)。

二季度報(bào)告顯示，截至6月末，房地產(chǎn)貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比例達(dá)到28.7%。其中，個(gè)人住房貸款余額為 28.06萬億元，同比增長(zhǎng)17.2%，增速較3月末下降0.3個(gè)百分點(diǎn)；住房開發(fā)貸款余額為8.12萬億元，同比增長(zhǎng)20.7%，增速較3月末下降6.1個(gè)百分點(diǎn)；房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額為1.37萬億元，同比下降6%，降幅較3月末收窄0.1個(gè)百分點(diǎn)。

在對(duì)待房地產(chǎn)態(tài)度上，二季度報(bào)告表示，要按照“因城施策”的基本原則，堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位，落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效管理機(jī)制，不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段。

房地產(chǎn)調(diào)控主基調(diào)定了，手段自然會(huì)跟上。對(duì)個(gè)人購(gòu)房者而言，房貸利率迎來了“漲聲一片”。近幾個(gè)月來，南寧、武漢、西安、南京、成都、大連、合肥、青島等多地的房貸利率均出現(xiàn)上調(diào)。杭州首套房貸利率上浮8%到10%；二套房貸利率上浮10%至15%。7月份，蘇州部分銀行首套房貸利率從20%上浮至22%，8月初，又上浮至25%。熱點(diǎn)城市房貸利率不斷上浮，有望抑制居民上杠桿的沖動(dòng)，為不斷膨脹的房貸規(guī)模“踩剎車”。

央行表態(tài)“房住不炒”，銀保監(jiān)會(huì)近日也劍指房地產(chǎn)違規(guī)融資，開展銀行機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查。列入專項(xiàng)檢查的32個(gè)城市中就包括了北京、天津、石家莊、秦皇島、上海、南京、蘇州、無錫等熱門城市。此次檢查不僅范圍廣，而且力度大。在傳統(tǒng)信貸方面，除了要查房地產(chǎn)開發(fā)貸款和土地儲(chǔ)備貸款、個(gè)人住房貸款、住房租賃貸款，個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等，以及流動(dòng)資金授信、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)授信等改變資金用途流向房地產(chǎn)的也在檢查之列。在表外融資方面，銀行理財(cái)、同業(yè)投資、用自身信用提供支持或通道、多層嵌套、委托貸款等資金，只要違規(guī)用于房地產(chǎn)的，同樣也要嚴(yán)查嚴(yán)管。

值得關(guān)注的是，今年以來，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處罰涉房貸款違規(guī)上一直保持高壓態(tài)勢(shì)。銀保監(jiān)會(huì)近日公布的罰單顯示，中信銀行因貸后管理不到位導(dǎo)致貸款資金被挪用，以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款等13項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰2223.67萬元。

另據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至8月8日，銀保監(jiān)會(huì)今年披露的行政處罰中，至少有57人被做出終身禁業(yè)處罰。其中資金違規(guī)流入房地產(chǎn)是挨罰的一大原因。例如，今年4月份遼寧銀保監(jiān)局對(duì)3位銀行工作人員開出了終身禁業(yè)的嚴(yán)厲處罰，理由是“對(duì)違規(guī)發(fā)放‘假按揭’貸款直接負(fù)責(zé)”；今年7月份，銀保監(jiān)會(huì)阿拉善監(jiān)管分局開出兩張罰單，對(duì)某國(guó)有銀行2位工作人員處以終身禁止從事銀行業(yè)工作的處罰，原因就包括“為‘四證’不全企業(yè)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款負(fù)有直接責(zé)任”。

光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華表示，房地產(chǎn)融資政策持續(xù)收緊有助于防范房地產(chǎn)泡沫化風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定居民、宏觀杠桿率，降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

業(yè)內(nèi)專家預(yù)計(jì)，在樓市調(diào)控趨嚴(yán)、房貸利率提升以及房地產(chǎn)銷售乏力的背景下，未來幾個(gè)月房貸增速還將持續(xù)放緩，房地產(chǎn)市場(chǎng)將重回降溫態(tài)勢(shì)。