央行：10月8日起房貸利率定價基準換為LPR
貸款利率并軌啟動后，個人住房貸款利率的調(diào)整政策終于明確。
8月25日，央行發(fā)布公告稱，為堅決貫徹落實“房子是用來住的，不是用來炒的”定位和房地產(chǎn)市場長效管理機制，在改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制過程中，確保區(qū)域差別化住房信貸政策有效實施，保持個人住房貸款利率水平基本穩(wěn)定，自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成；在此之前，已發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款和已簽訂合同但未發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款，仍按原合同約定執(zhí)行。
央行規(guī)定了銀行新發(fā)放的個人住房貸款利率的“下限”，即在最近一個月相應期限的LPR利率基礎(chǔ)上加點，而加點的“下限”則由兩部分組成：一部分是央行規(guī)定的全國最低標準，首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR（按8月20日5年期以上LPR為4.85%），二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點（按8月20日5年期以上LPR計算為5.45%）。另一部分為央行省一級分支機構(gòu)在國家統(tǒng)一的信貸政策基礎(chǔ)上，根據(jù)當?shù)胤康禺a(chǎn)市場形勢變化，確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。
央行有關(guān)負責人稱，定價基準轉(zhuǎn)換后，與當前我國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當。與改革前相比，居民家庭申請個人住房貸款，利息支出基本不受影響。
央行副行長劉國強前不久就明確表示，利率市場化重點是要降低實體經(jīng)濟的融資成本，對于房地產(chǎn)市場，要堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟的手段，確保差別化住房信貸政策有效實施，保持個人住房貸款利率基本穩(wěn)定。這次利率并軌改革，房貸的利率由基準利率變?yōu)閰⒖糒PR，參考的基準變了，但利率水平不能下降。
一股份行中層人士對記者表示，對銀行來說，小微企業(yè)貸款、個人住房按揭貸款的利率都主要是根據(jù)供求關(guān)系確定，受基準利率影響較少，銀行一般會先確定貸款實際利率，然后在貸款合同上倒推實際利率與基準利率的倍數(shù)關(guān)系來填寫貸款合同。因此，即便今后新發(fā)放貸款要求以LPR為定價基準，但實際情況中短期內(nèi)對此類貸款影響較小。
進入7月以來，隨著房地產(chǎn)調(diào)控政策再次趨嚴，不少城市的首套房貸利率有所上調(diào)。據(jù)融360分析師李萬賦分析，一方面，未來銀行將加速調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，減少房地產(chǎn)行業(yè)占用的信貸資源，并將更多的信貸資金投向國家目前鼓勵的制造業(yè)、中小微企業(yè)等方向；另一方面，房地產(chǎn)調(diào)控短期內(nèi)不會放松，資金環(huán)境較為緊張，未來或?qū)⒂懈喑鞘欣^續(xù)收緊房貸政策。
按照新規(guī)，新發(fā)放的住房貸款利率每年會有一次調(diào)整的機會。借款人申請商業(yè)性個人住房貸款時，可與銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)商約定利率重定價周期。重定價周期最短為1年。利率重定價日，定價基準調(diào)整為最近一個月相應期限的貸款市場報價利率。
不過，住房貸款利率每年可以調(diào)整的部分僅限于定價基準部分，而對于在LPR基礎(chǔ)上的加點部分，則在合同期限內(nèi)固定不變。
此外，商業(yè)用房購房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。公積金個人住房貸款利率政策暫不調(diào)整。
