“房住不炒”更嚴(yán)厲的調(diào)控政策仍在繼續(xù)
11月7日，立冬，無論天氣還是房地產(chǎn)市場，又有不少人感到了寒意。
是日上午，住建部網(wǎng)站刊登公告稱，將會同人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合部署規(guī)范購房融資行為，加強房地產(chǎn)領(lǐng)域反洗錢工作，嚴(yán)打“首付貸”，再次明令禁止將個人消費貸騰挪用于購房。
8日，融360發(fā)布監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，接近年底，各商業(yè)銀行已大幅收緊房貸額度，全國首套房貸款利率小幅上漲，超7成銀行執(zhí)行基準(zhǔn)上浮利率。
就在當(dāng)天，某機構(gòu)也發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，11月首周，更為嚴(yán)厲的房地產(chǎn)調(diào)控政策繼續(xù)向中國三四線城市延伸，多地樓市成交繼續(xù)保持穩(wěn)中微降的態(tài)勢，受監(jiān)測的26個城市商品房成交面積環(huán)比下降6.8%。
嚴(yán)打首付貸、緊縮銀根、各地繼續(xù)嚴(yán)厲調(diào)控，這個冬天對于樓市來說似乎有點冷。
嚴(yán)打“首付貸”
按照日前住建部的公告，住建部將聯(lián)合人民銀行、銀監(jiān)會規(guī)范購房融資和加強反洗錢。嚴(yán)禁房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)違規(guī)提供購房首付融資，嚴(yán)禁互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)、小額貸款公司違規(guī)提供“首付貸”等購房融資產(chǎn)品或服務(wù)等，并要求銀行對首付資金來源和貸款用途加強審核。開發(fā)商及中介若違規(guī)，將列入嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單；金融機構(gòu)若違規(guī)提供融資行為，將依法錄入征信系統(tǒng)。
其實早在2016年，“首付貸”就因爭議而被叫停，今年8月，七部委又明確認定“首付貸”為違法違規(guī)金融產(chǎn)品。
不難發(fā)現(xiàn)，如此三令五申地對購房融資行為進行規(guī)范，首當(dāng)其沖的就是嚴(yán)查“首付貸”。同時，針對以其他貸款名義借錢用于購房的方式，規(guī)范也強調(diào)，嚴(yán)禁個人綜合消費貸款等資金挪用于購房。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加大對首付資金來源和借款人收入證明真實性的審核力度，嚴(yán)格對個人住房貸款和個人綜合消費貸款實行分類管理，嚴(yán)禁消費貸、經(jīng)營性貸款和信用卡透支等資金挪用于購房。
目前多省市金融監(jiān)管部門也正在對相關(guān)業(yè)務(wù)展開檢查。據(jù)了解，包括北京、江蘇、江西、廣東、重慶等省市，都已經(jīng)下發(fā)了由當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局和人民銀行聯(lián)合出臺的文件，加強對消費貸等個人非按揭類貸款的管理。
一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，目前各地已經(jīng)開展個人消費貸排查工作，銀行通過補交消費憑證等多項措施嚴(yán)格監(jiān)控消費貸等資金流入房地產(chǎn)。同時加強新增信用貸、消費貸等申請把控?？傮w來說，銀行一直嚴(yán)格把控消費貸業(yè)務(wù)。在申請時，客戶在申請消費貸時都需要填寫貸款用途，并提交相應(yīng)的發(fā)票、合同、轉(zhuǎn)賬憑證等證明材料。如果發(fā)現(xiàn)消費用途不合理，也會提前收回貸款。
銀根緊縮
根據(jù)融360發(fā)布的監(jiān)測數(shù)據(jù)，2017年10月全國533家銀行中首套住房首付2成的有80家銀行，占比15%，較9月減少1家；首付3成的有344家銀行，占比達64.54%，較9月減少5家；首付3.5成的銀行有51家，占比9.56%；暫停受理房貸業(yè)務(wù)的有42家銀行分（支）行，占比7.87%，較9月新增6家。
融360分析認為，接近年底，銀行面臨額度緊張以及業(yè)績考核的雙重壓力，四季度各銀行所剩額度不足甚至已用完，再加上銀行需要控制存貸比，年底額度難求已成定局。
融360數(shù)據(jù)還顯示，10月全國首套房貸款利率小幅上漲，環(huán)比增速呈連續(xù)放緩趨勢。2017年10月全國首套房貸款平均利率為5.30%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.08倍，環(huán)比9月上升1.53個百分點，環(huán)比增速較9月下降0.48個百分點；同比去年10月首套房貸款平均利率4.44%，上升19.37個百分點。
值得一提的是，目前僅剩11家銀行提供首套房貸款利率優(yōu)惠，超7成銀行執(zhí)行基準(zhǔn)上浮利率。
此外，一線城市首套房貸款平均利率小幅上漲，除上海外其他三城均破5.25%。2017年10月北上廣深一線城市首套房貸款平均利率分布在4.90%至5.35%的區(qū)間內(nèi)，北京首套平均利率為5.28%、廣州為5.31%、深圳為5.35%，另外多個二線城市首套房貸款平均利率保持上浮，整體上浮幅度縮小。
調(diào)控向三四線蔓延
在信貸之外，11月以來，更為嚴(yán)厲的房地產(chǎn)調(diào)控政策繼續(xù)在向三四線城市延伸，各地調(diào)控新政密集出臺，多地樓市成交繼續(xù)保持穩(wěn)中微降的態(tài)勢。
比如，山東省聊城市發(fā)布新政，“限地價”“限房價”，要求新樓盤要一次性公開全部銷售房源，同時在交易方面“限售”，外地居民購房滿3年、本地居民購房滿2年后才能上市交易。
6日，山東省菏澤市出臺新政，全面推進新房限價制度，同時對主城區(qū)和住房成交量高、房價穩(wěn)控壓力大的縣區(qū)實行新購住房限制轉(zhuǎn)讓措施，即所購買的新建商品住房和二手住房取得產(chǎn)權(quán)證書至少滿2年后方可上市交易，非本地居民購房限制轉(zhuǎn)讓時間不少于3年。至此，在不到一年的時間里，山東全省已有15地市發(fā)布樓市調(diào)控政策，調(diào)控手段也從限購、限貸、限價、限售，擴大到了二手房市場監(jiān)管調(diào)控。
近期出臺新政的還包括廣西柳州，該市新政要求新樓盤不能亂漲價，二套及以上住宅轉(zhuǎn)讓需滿兩年。廣東惠州表示第四季度市場動態(tài)巡查仍將持續(xù)，對于價外加價等違規(guī)銷售行為“零容忍”。湖北襄陽則規(guī)定新購買的新建商品住房和二手住房須滿兩年后才能上市交易。此外，天津、海南、廣州、成都等熱點線城市也均有調(diào)控收緊的政策措施出臺。
業(yè)內(nèi)人士指出，“十九大”報告給未來5-10年的房地產(chǎn)市場定調(diào)，未來調(diào)控政策、市場走勢都將緊緊圍繞“房住不炒”展開。在熱點城市購房需求和房價上漲壓力回落之前，調(diào)控政策不會放松，樓市要穩(wěn)定的基調(diào)不會變，本輪房地產(chǎn)調(diào)控有可能貫穿更長的時間周期，并且調(diào)控城市也將進一步擴容。
