換房申請(qǐng)貸款被告知有不良信用記錄 為什么？
據(jù)媒體報(bào)道，14年前的一筆愛心助學(xué)貸款，如今卻成了深圳市民許女士買房路上的最大障礙。她來深圳打拼多年，2017年為了孩子讀書，她將坪山區(qū)的房子賣掉，欲在南山區(qū)買房。不料在2017年底申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，許女士被告知存在不良信用記錄，申請(qǐng)不予通過。
“我這些年買房、買車都申請(qǐng)過貸款，從不知道有不良記錄?！边@令其百思不得其解，許女士細(xì)查得知，問題出在她在大學(xué)期間申請(qǐng)的助學(xué)貸款上，當(dāng)時(shí)簽訂的合同寫明利息由愛心企業(yè)代還，畢業(yè)后許女士已還清了所有貸款。2017年9月，新版深圳公積金貸款規(guī)定施行，其中明確信用標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定貸款存在曾被“擔(dān)保人代還”等特殊交易記錄的，不予公積金貸款，而許女士助學(xué)貸款中的愛心企業(yè)代還利息行為被認(rèn)定是特殊交易記錄，屬于不良信用記錄。
在這個(gè)案例里，銀行以（公積金中心）扮演了雙重角色，14年前許女士讀大學(xué)得益于“愛心助學(xué)貸款”，本金由自己償還，而利息則由愛心企業(yè)出資，企業(yè)按時(shí)幫許女士還利息，許女士也全部還清助學(xué)貸款的本金，這本該是一件大好事。社會(huì)機(jī)構(gòu)、銀行、企業(yè)組成的公益助學(xué)，讓許女士等眾多“寒門弟子”能夠順利完成學(xué)業(yè)。由于銀行的操作需要，銀行對(duì)愛心企業(yè)幫她償還利息必須要登記名目，因此在還息上被登記為“擔(dān)保人代還”，這就為14年后的公積金按揭申請(qǐng)埋下“定時(shí)炸彈”。這么多年過去，許女士買房買車都曾用過貸款，卻從來不知道有所謂的不良信用記錄，但“老司機(jī)”終究會(huì)遇上新問題，加強(qiáng)版的公積金貸款政策規(guī)定這種操作視為特殊交易記錄，而深圳公積金貸款中心也表示，只認(rèn)信用征信報(bào)告。從14年前的寬，到14年后的嚴(yán)，銀行（公積金中心）未能仔細(xì)甄別不同貸款產(chǎn)品的差別，只是簡(jiǎn)單執(zhí)行政策文件，對(duì)其中因由不報(bào)以同理心，把許女士與一眾過度使用杠桿貸款產(chǎn)品買房的投資者歸為一類。
去年各地密集出臺(tái)不少樓市調(diào)控政策，其中限貸是一個(gè)大方向，因?yàn)橄拗仆顿Y者使用“首付貸”等杠桿來買房，有助于減少樓市的投機(jī)成分，對(duì)“剛需”購(gòu)房者是有利的。其實(shí)，對(duì)于每一個(gè)按揭貸款申請(qǐng)，銀行或公積金中心對(duì)此進(jìn)行深入審查，這是無可厚非，在嚴(yán)格審核流水以及首付款來源等過程中，銀行或公積金中心也的確堵住了很多不符合資格的申請(qǐng)，在額度矜貴的今天，額度沒有被使用，這意味著潛在的申請(qǐng)客戶就有更大機(jī)會(huì)申請(qǐng)到貸款。但是，對(duì)于一些明顯過嚴(yán)且有具體實(shí)際原因的特殊交易，公積金中心完全可以通過調(diào)閱當(dāng)時(shí)記錄即可明白，為何只認(rèn)信用征信報(bào)告呢？
