“20家銀行停貸”數(shù)據(jù)需質(zhì)疑 防范借機(jī)炒作
銀行房貸市場“草木皆兵”。銀行上調(diào)房貸利率的新聞還在發(fā)酵,市場又有消息稱,已有20家銀行停貸,該消息在上周末持續(xù)發(fā)酵。在分析人士看來,“20家銀行停貸”數(shù)據(jù)不具代表性,銀行不可能大面積停貸。
“20家銀行停貸”不具代表性
融360監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示,目前全國533家銀行中有20家銀行已經(jīng)停貸,未來時間會有新增銀行暫停房貸業(yè)務(wù)。但是在政策框架內(nèi),不會出現(xiàn)過大面積停貸,影響到房貸市場的正常秩序。這對購房者來說并非利好,可能將增加貸款難度。
6月以來,部分二線熱點城市取消首套房房貸折扣,還有的上浮10%。房貸利率的收緊讓很多購房者加入了“等貸”大軍的行列。銀行停貸的消息更是刺激著購房者的敏感神經(jīng)。
事實上,銀行房貸收緊與市場資金緊張有關(guān),銀行的資金壓力是否已經(jīng)嚴(yán)重到迫使銀行放棄房貸業(yè)務(wù)?在分析人士看來,20家暫停房貸的銀行并不具有代表性,應(yīng)該理性分析。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為,20多家銀行停貸數(shù)據(jù)并非由銀行證實,而且這20家機(jī)構(gòu)是銀行總行還是分行并不明確。事實是部分銀行的支行因為業(yè)務(wù)布局和信貸額度不寬裕,這20家銀行一直就很少開展房貸業(yè)務(wù)。
“一些大銀行還是不敢停貸的,雖然監(jiān)管對房地產(chǎn)市場進(jìn)行管控,但是住房消費還是要支持的?！蹦逞芯吭褐菐熘行难芯靠偙O(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示,銀行房貸業(yè)務(wù)不可能完全收緊。即使一些大銀行有收緊,也只是針對部分城市部分網(wǎng)點進(jìn)行。所以“20家銀行停貸” 的消息只代表個別銀行的做法,不具備代表性,不代表所有商業(yè)銀行房貸的走向。
防范借機(jī)炒作引發(fā)市場恐慌
在分析人士看來,“20家銀行停貸”的數(shù)據(jù)本身需要質(zhì)疑,同時也應(yīng)防范有些機(jī)構(gòu)借此炒作,引發(fā)市場恐慌。
張大偉表示,信貸利率上行是趨勢,但不可能出現(xiàn)大面積停貸。他解釋,購房者的資金成本持續(xù)上升,已經(jīng)逐漸完成了從量變到質(zhì)變的過程,貸款的壓力越來越大。目前市場成交已經(jīng)全面降溫,降價開始出現(xiàn)。房貸依然是大部分銀行的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù),所以不可能出現(xiàn)大面積停貸的現(xiàn)象。
在該消息的影響層面,嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為,即使有20家銀行停貸,實際上對于房企和購房者影響也不大。他指出,具體到實際情況下的貸款,房企和購房者是可以協(xié)商的。
嚴(yán)躍進(jìn)也提醒道,要防范中介公司或者代理公司可能借助這個消息進(jìn)行炒作,以達(dá)到加快購房者網(wǎng)簽的目的,這可能會引發(fā)一些恐慌性交易,對于此類恐慌性交易要進(jìn)行管控,比如說防范針對部分銀行收緊散布后續(xù)一定完全收緊的導(dǎo)向。目前銀行停貸只是個案,不會對具體的購房交易產(chǎn)生實質(zhì)性影響。
房貸利率上行仍是趨勢
事實上,在資金面持續(xù)收緊的背景下,銀行也需要重新權(quán)衡成本和收益。在多數(shù)受訪者看來,銀行房貸利率上行仍是大趨勢。
融360分析師李唯一認(rèn)為,現(xiàn)行政策下,嚴(yán)控房貸增量是大勢所趨。銀行在房貸總額度一定的情況,即使大幅上調(diào)房貸利率帶來的利潤也是十分有限,甚至是無利潤僅僅維持收支平衡。從資源配置角度來說,這部分資金資源未帶來預(yù)期收益,會將這部分資金配置到收益更高效的業(yè)務(wù)上。近期房產(chǎn)交易量亦大幅下滑,成本與利潤的權(quán)衡就使得部分銀行將收縮甚至?xí)和７抠J業(yè)務(wù)。
張大偉也指出,目前資金成本繼續(xù)上升,包括余額寶等固定理財收益年化資金成本已經(jīng)接近4.1%,這種情況下,疊加管理成本,按揭貸款的基準(zhǔn)利率4.9%對于大部分銀行來說,已經(jīng)屬于低利潤產(chǎn)品。
不過,即使在這樣的背景下,對于大型銀行來講,更會選擇上調(diào)利率的做法,而不是停貸。蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任黃志龍表示,近期北京等一線城市按揭貸款利率不斷上升,特別是部分商業(yè)銀行針對首套房按揭貸款利率上升至1.1倍或1.2倍,這顯然與監(jiān)管部門支持和鼓勵首套房需求的政策精神不符,但卻可能意味著由商業(yè)銀行自主確定按揭貸款利率的市場化時代真正來臨。雖然貸款基準(zhǔn)利率維持不變,但在貸款利率已經(jīng)基本市場化的環(huán)境下,隨著資金成本的上升,商業(yè)銀行必然會通過貸款利率上浮的方式來上調(diào)按揭貸款利率,可以預(yù)計,二季度和今年下半年按揭貸款利率將呈現(xiàn)加速上升趨勢。
嚴(yán)躍進(jìn)表示,從整個宏觀面來講,信貸利率收緊,放貸節(jié)奏和審批節(jié)奏都放緩,這是大趨勢。在此背景下,購房者要咨詢清楚能否按時拿到貸款這些問題。對于一手房來講,代理公司或者中介公司應(yīng)該能夠掌握住信貸節(jié)奏。但是一些二手房交易可能會有一些風(fēng)險,如款項沒有批下來引發(fā)糾紛,而如果貸款沒下來,購房者是違約方,這點購房者要有所意識。
